銀行不積極？機(jī)制來倒逼
【聲音】
“以前企業(yè)求銀行，現(xiàn)在銀行主動找上門，感覺真不一樣！我們在‘金服云’平臺向3家銀行發(fā)起紓困貸融資申請，很快就獲得興業(yè)銀行漳州分行900萬元貸款。”福建銘興食品冷凍有限公司負(fù)責(zé)人說。
中小微企業(yè)融資難，還源于銀行的積極性不高。業(yè)內(nèi)人士說，中小微企業(yè)的信貸需求具有小額、高頻等特點(diǎn)，對銀行來說，成本高、風(fēng)險大，導(dǎo)致很多銀行不愿貸、不想貸。
如何調(diào)動銀行的積極性？
針對紓困貸發(fā)放，我省建立督導(dǎo)推進(jìn)和監(jiān)測通報兩項(xiàng)機(jī)制，及時對階段性工作進(jìn)行總結(jié)分析，實(shí)時公布業(yè)務(wù)開展進(jìn)度排名，形成各地、各合作銀行比學(xué)趕超的氛圍。
省地方金融監(jiān)督管理局副局長謝建潮表示，在該機(jī)制的激勵下，合作銀行從最初的12家增至17家，并全部超額完成任務(wù)。按規(guī)定，銀行從受理申請到貸款投放原則上不超過5個工作日，但實(shí)際上約有一半企業(yè)在發(fā)布融資需求當(dāng)天就獲得銀行貸款。
同時，各銀行還主動減費(fèi)讓利，在配置最低成本資金的同時，免除評估費(fèi)、保險費(fèi)、抵押登記費(fèi)等，進(jìn)一步降低企業(yè)融資的綜合成本。
“金服云”平臺，為銀行提供了比學(xué)趕超的舞臺。登錄該平臺，如同進(jìn)入“金融超市”。入駐的29家銀行作為賣家，共發(fā)布了399項(xiàng)金融產(chǎn)品；中小微企業(yè)作為買家，既可直接選購融資產(chǎn)品，也可發(fā)布個性化需求讓銀行“搶單”。而企業(yè)申請、名單公示、銀行受理、部門跟蹤等全部內(nèi)容，每天24小時都可通過該平臺進(jìn)行線上操作。
與銘興一樣，福建森視安電子工程有限公司也感受到銀行業(yè)服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變。去年底，企業(yè)對接的建筑項(xiàng)目進(jìn)程加快，訂單量猛增，流動資金頓時吃緊。根據(jù)需求清單，建行福州城南支行主動送貸上門，并免除了相關(guān)費(fèi)用。
而在比學(xué)趕超中位列榜首的，是省農(nóng)信聯(lián)社。截至3月底，全省農(nóng)信系統(tǒng)共投放紓困貸74.51億元、支持企業(yè)3149家，放款金額、戶數(shù)均居全省銀行業(yè)首位。
省農(nóng)信聯(lián)社副主任張永良認(rèn)為，落實(shí)紓困政策有壓力，更有動力。“企業(yè)在線申請、平臺智能匹配、銀行線上對接、政策及時兌現(xiàn)”的管理、服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新，讓支小紓困更有力度、更有速度、更有溫度。
銀行工作人員“掌上”了解企業(yè)融資需求。王永珍 簡銀蕉 攝
門檻不夠低？政策再優(yōu)化
【現(xiàn)象】
近年來，從國家到省里出臺了大量支持中小微企業(yè)貸款“量增面擴(kuò)”的政策。然而，部分企業(yè)反映，某些優(yōu)惠政策“看得見，摸不著、夠不上”。
專家分析說，優(yōu)惠政策“空轉(zhuǎn)”，主要是門檻過高、缺乏配套措施等因素“堵”住了落實(shí)之路。企業(yè)要么不知道怎么申請享受，要么因?yàn)槭掷m(xù)煩瑣而放棄機(jī)會。
如何避免紓困貸“空轉(zhuǎn)”？在解決企業(yè)信息透明度、擔(dān)保抵押物、銀行積極性等方面的堵點(diǎn)后，還需進(jìn)一步梳理、優(yōu)化政策，降低申貸門檻，加速紅利釋放。
記者了解到，今年發(fā)起的第三期紓困貸，就在政策層面進(jìn)行了優(yōu)化——將疫情發(fā)生后新設(shè)立的中小微企業(yè)也納入支持范圍，并進(jìn)一步推動中小微企業(yè)“首貸”門檻降低。
同時，省財(cái)政廳等部門也針對調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題，及時評估實(shí)施效果，研究出臺新舉措。加快貼息資金撥付，就是其中一個例子。
以往，財(cái)政貼息一般都是企業(yè)或銀行先申請，然后逐級上報，財(cái)政部門核驗(yàn)后，逐級撥付，所需流程多、兌付慢。
省財(cái)政廳金融處處長鄭青說，去年5月設(shè)立紓困專項(xiàng)資金后，相關(guān)政策就明確省級財(cái)政的貼息資金實(shí)行“按季預(yù)撥、按年結(jié)算”，要求各銀行在發(fā)放貸款時采取“先貼后補(bǔ)”方式，在規(guī)定的貸款利率基礎(chǔ)上直接扣減省級財(cái)政貼息。去年10月，省財(cái)政廳又將第一期紓困貸的“按季”提速為第二期紓困貸的“按月”，直接依據(jù)“金服云”平臺數(shù)據(jù)，預(yù)撥貼息資金。
對此，鄭海榮分析說，“事后兌付”改為“先貼后補(bǔ)”，增強(qiáng)了企業(yè)的獲得感。同時，貼息資金預(yù)撥按月到達(dá)，銀行不用墊付太長時間，提高了資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。
