較去年相比，中國銀行手機(jī)銀行界面設(shè)計(jì)進(jìn)行了一定調(diào)整，但設(shè)計(jì)風(fēng)格仍顯呆板單調(diào)，主要功能未發(fā)生明顯改進(jìn)，部分信用卡功能以及商旅服務(wù)缺失等問題也未得到改善。

　　從功能、體驗(yàn)、安全、創(chuàng)新四個(gè)維度來看，中行手機(jī)銀行信用卡部分功能缺失，與其他銀行拉開距離；頁面設(shè)計(jì)不夠美觀，創(chuàng)新不足，部分功能需另行下載相關(guān)app，導(dǎo)致評測失分嚴(yán)重。

　　中行手機(jī)銀行評測總分為81.75分，在納入評測的19家上市銀行中排名居中，與其他國有行拉開距離。

　　一、 功能性（27.3分/35分）：不支持他行賬戶管理 訂票需下載相關(guān)APP

　　中行手機(jī)銀行界面展示用戶常用的幾種功能，將日常頻率較高的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、存款管理列為前三位。賬戶管理對中行銀行卡進(jìn)行管理，支持臨時(shí)掛失、虛擬銀行卡業(yè)務(wù)、電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)、添加醫(yī)保業(yè)務(wù)等，用戶也可借此進(jìn)入轉(zhuǎn)賬或存款通道。轉(zhuǎn)賬匯款可進(jìn)行對外轉(zhuǎn)賬、手機(jī)號轉(zhuǎn)賬、二維碼轉(zhuǎn)賬、資金歸集、以及轉(zhuǎn)賬管理。存款管理內(nèi)具備通知存款功能，并可將活期轉(zhuǎn)為定期，或存取大額存單。

　　中行手機(jī)銀行理財(cái)功能強(qiáng)大，包括中銀理財(cái)、基金、賬戶貴金屬、結(jié)匯購匯、雙向?qū)?、外匯等，目前尚不支持銀期轉(zhuǎn)賬。使用繳費(fèi)功能需點(diǎn)擊界面中間的添加按鈕，將其添加至主界面。繳費(fèi)項(xiàng)目涵蓋銀醫(yī)服務(wù)、寬帶費(fèi)用、社保服務(wù)、移動通訊、公積金服務(wù)、黨費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等。“全部繳費(fèi)項(xiàng)目”與“常用繳費(fèi)項(xiàng)目”將界面一分為二，便于用戶查看。服務(wù)地區(qū)由去年的北京、上海、山東、陜西和江西五個(gè)省市擴(kuò)大至33個(gè)省市，新疆、西藏的地區(qū)用戶也可以使用手機(jī)銀行繳納相關(guān)費(fèi)用。

　　商旅服務(wù)缺失的問題未得到解決，中行仍舊將部分相關(guān)功能歸在“中銀易商”app中，手機(jī)銀行頁面雖顯示“掌聚生活”板塊。但點(diǎn)開后則跳轉(zhuǎn)至app的下載。當(dāng)前仍無法通過手機(jī)銀行預(yù)定酒店、購買機(jī)票、電影票等。

　　此外，在線申請信用卡、查詢信用卡進(jìn)度、信用卡積分兌換、在線申請貸款等服務(wù)，也需通過下載“繽紛生活”APP才能實(shí)現(xiàn)，也就是說，中國銀行將移動業(yè)務(wù)分散在“手機(jī)銀行”、“中銀易商”、“繽紛生活”三個(gè)APP上，用戶需下載所有APP才能享受完整服務(wù)。通過手機(jī)銀行，僅能對信用卡進(jìn)行查詢、還款、分期或附屬卡管理。

　　二、體驗(yàn)性（31分/40分）： 無在線客服 無手勢密碼登陸

　　中行手機(jī)銀行可通過柜臺、在線預(yù)約、自助設(shè)備等渠道開通。值得注意的是，未開通網(wǎng)銀的用戶在APP上自助注冊中行手機(jī)銀行后，只能進(jìn)行簡單的查詢業(yè)務(wù)，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款操作，需要到網(wǎng)點(diǎn)對手機(jī)銀行進(jìn)行升級。

　　中行手機(jī)銀行可通過手機(jī)號和銀行卡號兩種方式登錄，目前尚不支持手勢密碼登陸。用戶可在APP上重置登陸密碼、自助注冊和電子賬戶開戶。使用銀行卡號登錄僅能查詢賬戶明細(xì)，使用更多功能還需輸入手機(jī)號登錄手機(jī)銀行。查詢賬戶步驟較多，需選擇卡號、點(diǎn)擊交易明細(xì)、輸入交易時(shí)間后才能查詢，對用戶體驗(yàn)造成負(fù)面影響。

　　主界面劃塊有所變動，將去年的“中銀資訊”、“消息服務(wù)”變?yōu)?“金融資訊”、“投資理財(cái)”。理財(cái)服務(wù)得到突出，基金、賬戶貴金屬等按鈕進(jìn)而從“手機(jī)銀行”板塊移至“投資理財(cái)版塊”，因此功能分布較去年清晰。同時(shí)，消息提醒被移至右上角，更貼合用戶的使用習(xí)慣。

　　與去年不同，通知存款、資金歸集兩個(gè)功能由不再作為獨(dú)立按鈕顯示在主界面，而分別歸入存款管理與轉(zhuǎn)賬匯款中，主界面功能有所精簡。用戶還可用通過中間的添加按鈕自助添加功能，但僅限四個(gè)，繼續(xù)增加需刪除原有功能。

　　首次前往柜臺風(fēng)險(xiǎn)評估后，購買理財(cái)產(chǎn)品支持在線風(fēng)險(xiǎn)評估，但無法轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押已購買的理財(cái)產(chǎn)品。沒有在線客服與文字反饋功能，客戶只能通過電話聯(lián)系客服溝通。

　　三、 安全性（23.5分/25分）：支持設(shè)備綁定 超時(shí)自動退出

　　中行手機(jī)銀行登錄密碼設(shè)置為數(shù)字+字母+其他符號，與其他銀行登錄后顯示安全提示不同，中行退出時(shí)彈出安全提示窗口，顯示預(yù)留信息、上次登錄時(shí)間、上次失敗登錄時(shí)間。多次輸入密碼錯(cuò)誤后，系統(tǒng)自動鎖定，支持設(shè)備綁定，安全保障完備，登錄超過一定時(shí)長會自動退出。

　　手機(jī)轉(zhuǎn)賬安全認(rèn)真工具分為手機(jī)交易碼和動態(tài)口令+手機(jī)交易碼兩種方式，選擇動態(tài)口令方式不需輸入交易密碼，同時(shí)，中國銀行為客戶提供eToken、音頻USBKey、手機(jī)交易碼等高等級安全認(rèn)證方式，較交易密碼更為安全。整體來看，中行手機(jī)銀行安全措施完備。

　　在技術(shù)創(chuàng)新方面，中國銀行手機(jī)銀行還有待進(jìn)一步提升。人臉識別、語音搜索和指紋支付功能都不具有，在中銀易商APP才可使用云閃付功能。

　　整體來看，中行手機(jī)銀行能滿足基本的查詢、轉(zhuǎn)賬匯款和投資理財(cái)需求，但信用卡功能和商旅票務(wù)服務(wù)有待完善；同時(shí)，簡化業(yè)務(wù)操作步驟，在用戶體驗(yàn)上追平其他國有行。