2026年3月5日，十四屆全國人大四次會議審議的政府工作報告，為“十五五”開局之年的經(jīng)濟社會發(fā)展劃定航向。

報告明確提出，加強科技創(chuàng)新全鏈條全生命周期金融服務，對關鍵核心技術領域的科技型企業(yè)，常態(tài)化實施上市融資、并購重組‘綠色通道’機制，以科技金融支持創(chuàng)新創(chuàng)造。這一表述將科技金融置于“全鏈條、全生命周期”的戰(zhàn)略框架下，標志著政策導向從零散支持轉(zhuǎn)向系統(tǒng)性布局。與此同時，“十五五”規(guī)劃也將科技創(chuàng)新置于戰(zhàn)略核心，要求加快高水平科技自立自強，引領新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

這為商業(yè)銀行提出了時代課題，即如何構建真正適配科技創(chuàng)新規(guī)律的金融服務模式。實際上，“十四五”期間，平安銀行通過頂層戰(zhàn)略驅(qū)動，已經(jīng)構建了貫穿前中后臺、覆蓋企業(yè)全生命周期的體系化工程，其探索為此提供了一個可深入觀察的商行樣本。

截至2025年12月末，平安銀行科技企業(yè)客戶數(shù)達3.19萬戶，同口徑較上年末增長21.1%；科技貸款余額3065.82億元，同口徑較上年末增長9.8%，以實實在在的經(jīng)營成果踐行黨和政府的金融方針。

構建“六策合一”核心體系

服務新質(zhì)生產(chǎn)力，商業(yè)銀行的科技金融賽道，已從以信貸為主走向綜合服務的下半場。在此行業(yè)背景下，2024年平安銀行將科技金融提高到全行戰(zhàn)略高度，納入全行“對公做精”五大重點方向，給予全方位政策傾斜。以此為基礎，2025年平安銀行進一步構建了“六策合一”經(jīng)營體系，通過系統(tǒng)化協(xié)同客群、政策、產(chǎn)品、渠道、組織與資源六大維度，打破部門壁壘，凝聚服務科技創(chuàng)新的系統(tǒng)性合力。

為支撐體系落地，平安銀行還打造了“1+12+N”的總分支三級聯(lián)動架構。在總行層面，設計成立科技金融部，負責科技金融業(yè)務頂層設計、統(tǒng)籌規(guī)劃與整體推進。在深圳、北京、上海、杭州等12家重點分行，設立分行級科技金融中心，并推動認證了N家科技特色支行與專業(yè)團隊，建立起“專業(yè)團隊、特色支行、科技支行”的梯度化培育體系。

通過該系統(tǒng)性的架構設計，既保障了總行戰(zhàn)略的垂直傳導與標準統(tǒng)一，又賦予了分支機構更加貼近市場、敏捷反應的靈活性，以實現(xiàn)加強科技企業(yè)客群的集中化與專業(yè)化經(jīng)營。

在風險管控方面，平安銀行突破傳統(tǒng)模式，針對科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的共性特點，創(chuàng)新制定科技金融專項風險政策，并構建了從科創(chuàng)能力、科技資質(zhì)、發(fā)展質(zhì)量及償債能力四個維度對科技企業(yè)綜合實力進行評價的科技企業(yè)科創(chuàng)能力評價模型及科技企業(yè)打分卡，加大對科技企業(yè)信貸支持。

同時設立科技企業(yè)綠色審批通道，對符合專項風險政策要求的企業(yè)，以及由重點科技支行提交的創(chuàng)新試點業(yè)務，授予分行權限進行終審，大幅縮短決策鏈條。

從組織到資源，從考核到風控，一系列環(huán)環(huán)相扣的制度安排，共同構成了平安銀行科技金融業(yè)務的穩(wěn)固且高效的“操作系統(tǒng)”，也為其產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新提供了堅實的基礎。

打通全周期產(chǎn)品服務鏈

在穩(wěn)固的體系支撐下，平安銀行的科技金融產(chǎn)品與服務，實現(xiàn)了對科技企業(yè)全生命周期的精準覆蓋與動態(tài)匹配，從而貫穿出一條清晰的伴企成長價值鏈。

對于尚處于萌芽與初創(chuàng)期的科技企業(yè)，其財務報表往往缺乏吸引力，但可能蘊藏著關鍵的技術火種。平安銀行推出的“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品正是為此類企業(yè)量身定制。“科創(chuàng)貸（專利模式）”以企業(yè)的知識產(chǎn)權為核心，依托獨創(chuàng)的“知識產(chǎn)權價值評分模型”，對專利的技術先進性、市場應用潛力及法律狀態(tài)等進行全盤評估，實現(xiàn)知產(chǎn)變資產(chǎn)。“科創(chuàng)貸（科鏈模式）”則依托優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，基于上下游交易數(shù)據(jù)、稅務信息等多維度大數(shù)據(jù)為中小科技供應商提供信用支持。

當企業(yè)跨越初創(chuàng)期進入成長期，尤其是沖刺IPO的關鍵階段，資金需求急劇放大。平安銀行于此時推出的“上市貸”產(chǎn)品，展現(xiàn)了其與資本市場深度協(xié)同的能力。據(jù)了解，“上市貸”主要面向已進入輔導備案流程的擬上市企業(yè)，其評審邏輯動態(tài)跟蹤企業(yè)的IPO進程，綜合考量輔導備案進展、保薦機構盡調(diào)結論、交易所問詢反饋等多維信息，實現(xiàn)信貸審批與資本市場的信息披露的共振。該產(chǎn)品具有審批高效、額度充裕、準入靈活的特點，通過“科技版”與“標準版”雙軌標準，基本覆蓋優(yōu)質(zhì)擬上市客群。

對于已步入成熟期的科技企業(yè)，尤其是上市公司，其金融需求早已超越單純的貸款，轉(zhuǎn)向多元化、生態(tài)化。平安銀行的服務也隨之進階，一方面為其提供并購貸款支持企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)鏈整合，發(fā)行或承銷科創(chuàng)票據(jù)，提供復雜的跨境金融解決方案。另一方面，服務深入企業(yè)的日常經(jīng)營與戰(zhàn)略布局。

例如，平安銀行與健帆生物的合作，在企業(yè)現(xiàn)金流充沛后，轉(zhuǎn)向了支付結算、外匯管理、資金歸集等更深入的領域。對山東臨沂的魯馳新材料的支持，則從早期基于“專精特新”資質(zhì)獲得3000萬元綜合授信，到后期為擴建項目審批了1.75億元的項目貸款。

從初創(chuàng)期的“科創(chuàng)貸”，到成長期的“上市貸”，再到成熟期的科創(chuàng)票據(jù)、并購貸款，平安銀行形成接力式服務鏈條，始終能夠踩準企業(yè)發(fā)展的每一個關鍵節(jié)奏。

共創(chuàng)協(xié)同賦能生態(tài)

平安銀行科技金融實踐的深層價值，在于其跨越了傳統(tǒng)金融機構“資金提供者”的角色，向企業(yè)的“價值共創(chuàng)伙伴”演進。這一轉(zhuǎn)型通過內(nèi)部協(xié)同與外部整合雙向推進，構建了一個“金融+非金融”的共創(chuàng)生態(tài)。

內(nèi)部協(xié)同是平安銀行得天獨厚的優(yōu)勢。依托集團全牌照的綜合金融資源，平安銀行能夠為企業(yè)提供“股債聯(lián)動、投貸結合”的一攬子解決方案。在與平安證券、方正證券等集團內(nèi)專業(yè)機構的聯(lián)動中，可為擬上市及已上市企業(yè)提供貫穿IPO全程的陪伴式服務，涵蓋財務合規(guī)、股權激勵及市值管理等。

在財富管理端，則聯(lián)合平安理財設計符合企業(yè)資金周轉(zhuǎn)節(jié)奏的理財產(chǎn)品，并推出“股票回購增持”等綜合方案。借助“企望會”等平臺，更是將企業(yè)金融與企業(yè)家個人的財富管理無縫銜接，形成“企業(yè)+企業(yè)家”的雙重服務模式。

在外部生態(tài)整合方面，平安銀行展現(xiàn)出主動的資源鏈接與戰(zhàn)略顧問能力，將服務延伸到解決企業(yè)實際經(jīng)營難題。例如，對于快錢支付清算信息有限公司這類輕資產(chǎn)的金融科技頭部企業(yè)，平安銀行則量身定制了涵蓋流動資金貸款與履約保函的綜合授信方案。

在供應鏈金融場景方面，針對某頭部科技企業(yè)下游經(jīng)銷商的融資需求，平安銀行深圳分行創(chuàng)新推出“訂單預付融資+KYB定制化服務”模式，依據(jù)核心企業(yè)確權的訂單數(shù)據(jù)進行“數(shù)據(jù)增信”。同時通過大數(shù)據(jù)分析經(jīng)營數(shù)據(jù)、交易流水與歷史信用等，為其量身定制額度與期限。

縱觀平安銀行的科技金融路徑，從構建“六策合一”的頂層設計與運營中臺，到打磨契合企業(yè)生命周期的產(chǎn)品與服務管線，再到向內(nèi)外部生態(tài)尋求協(xié)同賦能，平安銀行的科技金融實踐勾勒出一條清晰的演進路徑。

2026年政府工作報告提出的“常態(tài)化”機制，核心在于將此前階段性、試點性的政策優(yōu)先通道，轉(zhuǎn)變?yōu)橹贫然㈤L期化的安排。平安銀行的探索恰好呼應了這一政策導向——通過“六策合一”經(jīng)營體系的制度化構建，將科技金融服務從“一事一議”的個案突破，轉(zhuǎn)化為可復制、可持續(xù)的系統(tǒng)性能力。

在科技金融競爭日益深入的當下，未來的競爭關鍵或?qū)⒃从诒绕磳萍籍a(chǎn)業(yè)的深刻理解、對需求的精準洞察以及整合生態(tài)的服務能力。隨著國家“十五五”期間將建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系置于突出位置，平安銀行的探索實踐不僅為金融業(yè)回應了“如何服務科技創(chuàng)新”這一時代課題，更以體系化的制度安排和全周期的服務能力，為科技金融邁向系統(tǒng)性布局提供了一個可參照的商行樣本。