上述某國有大行分行副行長對記者表示，違規(guī)主要集中在貸款的貸前、貸后管理。同業(yè)也有一些，但同業(yè)不像貸款基本上“人人中招”。同業(yè)業(yè)務(wù)由于各家銀行的主要戰(zhàn)略不同，一些行相對規(guī)模較小，加上監(jiān)管三令五申強調(diào)風(fēng)險，很多銀行已經(jīng)進行了收縮，更加關(guān)注表內(nèi)合規(guī)內(nèi)容，所以形式合規(guī)做得更好。

他指出，此前信貸方面監(jiān)管并未真的“下狠手”，貸款違規(guī)用途并不僅局限在流向房地產(chǎn)，而各個流向違規(guī)現(xiàn)在都會檢查，包括貸后的盡責(zé)調(diào)查等。

每家銀行都有考核，對個人、業(yè)務(wù)部門或分行而言，監(jiān)管處罰是銀行內(nèi)部每年對員工考核的因素之一，很可能因為一張罰單而造成該年績效受到影響，同時也觸犯了行內(nèi)的行規(guī)行紀(jì)，很有可能遭受相應(yīng)處罰。如果一年收到罰單比較多，累計超過50萬元，在銀行內(nèi)部就會變成“一票否決”，“業(yè)務(wù)部門干得再好也是竹籃打水”。

下半年罰單數(shù)量可能還將上升

從銀監(jiān)會二季度重手開出的罰單不難看出，監(jiān)管部門正在加大檢查和處罰力度，這一變化讓人聯(lián)想到3月以來銀監(jiān)會部署開展的“三三四”專項整治規(guī)定。二季度銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開罰單下狠手，或意在確保規(guī)章制度落到實處。

自今年3月末，銀監(jiān)會部署開展“三違反”(出自45號文，指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章)、“三套利”(46號文，監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利)、“四不當(dāng)”(53號文，不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費)專項治理工作——業(yè)內(nèi)俗稱“三三四”。

不過，根據(jù)報道，6月初銀行陸續(xù)從各分管部門或各地銀監(jiān)局收到了可以延遲遞交自查報告的口頭消息，延期時間為一兩個月。根據(jù)記者了解，以天津某國有大行為例，該行自查報告已經(jīng)上交。

媒體援引一位西部地區(qū)銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人的話表示，目前“三三四”各項排查仍在進行中，由于任務(wù)比較集中，現(xiàn)場檢查、行政處罰及銀行本身的自查自糾同步進行。業(yè)內(nèi)人士指出，這意味著下半年銀監(jiān)會的罰單數(shù)量還將呈現(xiàn)上升態(tài)勢。

中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所教授黃震對第一財經(jīng)表示，銀監(jiān)會處罰只是加強金融監(jiān)管措施之一。首先是進一步進行全面的排查、檢查，確保各個業(yè)務(wù)品種、金融條線對風(fēng)險點摸清;第二，在排查過程中可能陸續(xù)發(fā)現(xiàn)一些問題，還要補充政策，進一步加強規(guī)范，落實要求的可操作性。

黃震指出，很多工作需要加強一行三會的溝通協(xié)調(diào)，特別是在金融科技日新月異的背景下，很多業(yè)務(wù)是跨行業(yè)部門的，金融監(jiān)管需要更強有力的協(xié)同機制。