律師說法

“假按揭”風險重重

　　“借名買房”、“假按揭”，看似便利，實際上卻是風險重重。

　　通常，開發(fā)商通過假按揭獲取貸款后，會采取兩種方式：一種方式是賣二手房。開發(fā)商通過熱賣假象，吸引真正的購房者來買二手房，而且會依據(jù)熱賣假象，適當提高房價。另外一種情況是，等樓市回暖或資金不緊張之后再想辦法退掉房子，并將房子重新出售。

　　福建自暉律師事務所主任林敏輝律師提醒說，房地產(chǎn)企業(yè)利用“假按揭”套取銀行資金，一方面擾亂了房地產(chǎn)銷售市場；另一方面又破壞了金融秩序。如果房地產(chǎn)公司資金斷裂，沒有能力支付按揭款，會產(chǎn)生一系列嚴重的法律后果。

　　開發(fā)商“假按揭”不僅給銀行帶來巨大的風險，也給很多“借名”的購房人帶來隱患，他們當中不少人是開發(fā)商員工和普通民眾，因不清楚“假按揭”的法律風險和對個人的影響后果，在不知不覺中使自己深陷險地。一旦開發(fā)商資金緊張不能及時還貸，“假按揭”很可能變成“真貸款”，借名的購房人可能被迫承擔償還貸款的責任。如果貸款最終違約的話，還將導致個人信用會有不良記錄。

　　除了民事責任外，“假按揭”也有可能帶來刑事責任。作為開發(fā)商，如果是非常明確的以非法占有為目的偽造一系列材料實施“假按揭”騙取銀行貸款的，可依照《中華人民共和國刑法》以合同詐騙罪定罪處罰。如果是個人以非法占有為目的利用了開發(fā)商的名義進行“假按揭”的情形，則涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪。

　　林敏輝建議，銀行內(nèi)部應該增強風險防范意識，強化對借款人購房目的、月收入數(shù)額及收入穩(wěn)定性的審查，同時還應建立起動態(tài)的貸后監(jiān)管機制，盡可能減少隱患。

相關(guān)案例

房托假買房變真買房

　　林敏輝律師提醒說，有時開發(fā)商會請人幫忙辦理假買房假按揭手續(xù)。但是，如果開發(fā)商因資金緊張而無力還款，幫忙的居民假按揭就會變成真按揭。

　　此前，武漢市就有一位居民因幫開發(fā)商辦理假按揭被告上法庭。當時，武漢某開發(fā)商為了營造賣房火爆氣氛，找人幫忙實行“假買房、假按揭”。居民方某夫婦因此與開發(fā)商簽訂購房合同，隨后，2009年1月方某在銀行辦理抵押貸款手續(xù)。方某共貸款53萬元，開發(fā)商為方某按揭貸款提供擔保。

　　實際上，方某每月向銀行還款的錢都是開發(fā)商出的。但是，后來開發(fā)商資金出問題斷供了，假按揭變真按揭。方某為此被銀行告上了法庭，截至銀行起訴時，方某欠銀行貸款45萬多元。

　　最終，假按揭變成了真按揭。法院判決認為，銀行與方某、開發(fā)商簽訂的借款合同有效，要求方某夫婦應償還借款及利息、罰息，如不能還款，銀行有權(quán)對抵押房屋拍賣后享有優(yōu)先受償權(quán)。開發(fā)商承擔連帶清償責任。