臺海網(wǎng)1月3日訊（海峽導(dǎo)報記者 鐘榕華） 存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)將轉(zhuǎn)換為LPR！央行上周發(fā)布的一則消息可謂一石激起千層浪，眾多老房貸客戶捧著手機(jī)認(rèn)真學(xué)習(xí)，盤算著怎么轉(zhuǎn)換、如何選擇。

　　對此，有專業(yè)人士認(rèn)為，從近幾年情況來看，老房貸選擇轉(zhuǎn)換成LPR定價基準(zhǔn)的方案比較劃算，2021年起利息支出有望減少。“我們肯定有許多準(zhǔn)備工作要做，更多細(xì)節(jié)要到時才知道。但根據(jù)以往經(jīng)驗，多數(shù)老房貸可能不會選擇固定利率。”廈門一位銀行人士也如是表示。

如何變？老房貸有兩種轉(zhuǎn)換方式可選擇

　　2019年12月28日，央行就存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR有關(guān)事宜正式發(fā)布公告。根據(jù)公告，2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成 (加點可為負(fù)值)，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

　　按央行公告，此處的存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。

　　銀行人士表示，根據(jù)公告，對于這些老房貸來說，轉(zhuǎn)換方案有兩種選擇：一種是將定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，根據(jù)2019年12月的5年期LPR值，即4.8%，由原執(zhí)行利率相減確定新合同的加點數(shù)值，重定價周期最短為一年。此外，存量房貸用戶也可以選擇轉(zhuǎn)換為固定利率貸款合同，利率水平為原合同最近的執(zhí)行利率水平。

　　例如，若某筆商業(yè)性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%，如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉(zhuǎn)換定價基準(zhǔn)，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應(yīng)為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執(zhí)行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規(guī)則，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

　　根據(jù)央行公告，轉(zhuǎn)換的原則包括：一是借款人可與銀行協(xié)商確定將定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，或轉(zhuǎn)換為固定利率，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換，已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換；二是轉(zhuǎn)換工作自3月1日開始，原則上應(yīng)于8月31日前完成；三是轉(zhuǎn)換后的貸款利率水平由雙方協(xié)商確定，其中，為貫徹落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求，存量商業(yè)性個人住房貸款在轉(zhuǎn)換時點的利率水平應(yīng)保持不變。