曾被寄予厚望

　　所謂“社區(qū)支行”，是銀行物理網(wǎng)點的一種特殊形式，它設置在社區(qū)之內(nèi)，定位于服務周邊居民，在營業(yè)時間、網(wǎng)點布局、業(yè)務范圍等方面均與傳統(tǒng)網(wǎng)點有很大不同。它在新興之初，曾被業(yè)內(nèi)人士普遍看作“抗衡互聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)‘彎道超車’”的新希望。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛對《國際金融報》記者指出，“在互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)大行的競爭中，中小銀行并無特別的優(yōu)勢。但在當時，社區(qū)支行審批較快，可批量發(fā)展，讓這些中小銀行在短時間內(nèi)做到較大規(guī)模。同時，通過進小區(qū)的這種模式，銀行能提高與客戶之間的黏性。”

　　從業(yè)務范圍看，社區(qū)支行主要經(jīng)營理財銷售、個人貸款、財富管理、繳費結(jié)算，同時還定期開展商戶優(yōu)惠、金融知識講座等活動。但是，社區(qū)支行不能辦理對公業(yè)務，也不能辦理安全等級要求較高的人工現(xiàn)金業(yè)務，如現(xiàn)金開戶、大額取現(xiàn)等，其他業(yè)務則可通過自助機具完成，如自助開卡、自助繳費、一定額度的轉(zhuǎn)賬匯款等。

　　“這是因為絕大多數(shù)社區(qū)支行不存在帶著玻璃隔板的‘高柜’，安全等級較低。”曾剛解釋說。

　　社區(qū)銀行這個概念的雛形發(fā)端于民生銀行。2013年4月，民生銀行在大連與同業(yè)開了一個金融研討會，民生銀行原董事長董文標提出了金融便利店的概念。隨后，在2013年上半年，民生、興業(yè)和平安銀行等多家銀行紛紛啟動了社區(qū)銀行戰(zhàn)略。

　　據(jù)悉，民生銀行曾提出要在三年內(nèi)在全國設立超過1萬家金融便利店，光大銀行則計劃2013年內(nèi)推出200家社區(qū)銀行網(wǎng)點。此外，浦發(fā)、中信、平安、華夏等股份制銀行均已采取積極態(tài)度。而擁有地域優(yōu)勢的地方銀行，如北京農(nóng)商行、南京銀行等也開設了社區(qū)銀行網(wǎng)點，而長沙銀行宣布將設立100家社區(qū)銀行。

　　這些銀行大規(guī)模動作引起了監(jiān)管層的擔憂。

　　2013年12月，銀監(jiān)會印發(fā)了《中國銀監(jiān)會辦公廳關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》(下稱“通知”)，開始整頓股份制銀行大量開設社區(qū)銀行的做法，要求社區(qū)支行設立應履行相關行政審批程序，實行持牌經(jīng)營。這意味著此前包括民生銀行在內(nèi)的“自助+咨詢”的模式被叫停，一些已設立的網(wǎng)點必須打回去重新申請牌照或直接叫停。

　　半年之后，社區(qū)銀行等來了一個好消息。2014年6月，銀監(jiān)會發(fā)布《關于推進簡政放權(quán)改進市場準入工作有關事項的通知》，要求城市商業(yè)銀行省內(nèi)新設分行、股份制商業(yè)銀行新設不跨省的二級分行由所在地銀監(jiān)局審批。這一利好政策再次點燃股份制銀行和城商行開立社區(qū)網(wǎng)點的熱情。

　　根據(jù)《2014年度中國銀行業(yè)服務改進情況報告》，2014年，全國共設立社區(qū)網(wǎng)點8435個。其中，小微網(wǎng)點937個，滿足了社區(qū)居民和小微企業(yè)的多重需求。不過，某些地方也存在“謹慎”的個例。

　　“直到現(xiàn)在，在我們這里，社區(qū)支行的審批端口還是封閉的，只存在少數(shù)社區(qū)支行還開著。”某一線城市國有銀行人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，銀行業(yè)要保持“五大行為主體，其他小銀行百家爭鳴”的局勢，任何人不能破壞。當初某銀行太過冒進造成一家獨大，破壞了這個氛圍才讓監(jiān)管層出手。