原則：客戶柜臺(tái)取匯，后臺(tái)需“闖通關(guān)”

某股份制銀行總行國際業(yè)務(wù)部人士向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，對(duì)于居民個(gè)人正常的經(jīng)常項(xiàng)下外匯需求，相關(guān)政策仍以“簡(jiǎn)政放權(quán)、提供便利”為主要原則。

需要強(qiáng)調(diào)的是，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者親測(cè)中體驗(yàn)到的“便利”，是提供給有實(shí)際用匯需求的客戶的。銀行堅(jiān)守的原則，也的確是“提供便利”和“防范風(fēng)險(xiǎn)”、“反洗錢”相結(jié)合。

據(jù)上述人士透露，在客戶看不到的“后臺(tái)”數(shù)據(jù)監(jiān)控中，銀行已加強(qiáng)了管理，尤其是針對(duì)“個(gè)人分拆和重復(fù)購付匯”業(yè)務(wù)。

他分析道，在操作中，銀行可能只需一兩個(gè)步驟就能判斷是否需拒絕客戶的換取匯要求。首先，該行各網(wǎng)點(diǎn)在接辦個(gè)人購付匯業(yè)務(wù)時(shí)，近期要求對(duì)客戶業(yè)務(wù)背景真實(shí)性的審查，例如，通過系統(tǒng)事先查詢客戶近期購付匯記錄及相應(yīng)境外收款人的收匯記錄。“有些客戶有用分拆規(guī)避限額監(jiān)管的嫌疑，我們會(huì)要求這些‘可疑’客戶提供真實(shí)性證明材料。”

第二，該行還要求分支行加強(qiáng)對(duì)個(gè)人外匯“關(guān)注名單”的管理，遵循審慎第一、從嚴(yán)控制的原則，甄別出擬列入“關(guān)注名單”的客戶和業(yè)務(wù)。

中行某網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者，不能連續(xù)多日封頂取現(xiàn)美元，后臺(tái)系統(tǒng)有監(jiān)管，如果連續(xù)多日取會(huì)被查。他說，“外幣攜帶證”目前的上限是一萬美元，即使客戶取了5萬美元也帶不出境，所以銀行后臺(tái)監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)連續(xù)多日封頂取美元現(xiàn)鈔重點(diǎn)關(guān)注，一旦上報(bào)到外匯局，則可能影響下一年5萬美元的購匯額度。

中國銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，目前外匯局有一個(gè)大數(shù)據(jù)監(jiān)控體系，銀行對(duì)于個(gè)人客戶在銀行購匯的任何動(dòng)作都要做國際收支申報(bào)，而外匯局一般會(huì)對(duì)銀行做出“提醒或提示”;同樣的做法也適用于多人分拆購匯后匯向同一個(gè)賬戶。

不過，這是一種事后監(jiān)管的措施。如果個(gè)人購匯者年內(nèi)規(guī)避了一次額度控制，一旦進(jìn)入“關(guān)注名單”，第二次將不可能成功。

建行某網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)負(fù)責(zé)人還提醒記者，如果從多人的卡中各轉(zhuǎn)一部分錢到同一張卡，之后再換美元，也會(huì)影響客戶換匯記錄——外匯局如果查出來就會(huì)被拉黑，之前已經(jīng)有過先例。

值得一提的是，眼下的換匯熱潮與人民幣貶值預(yù)期有關(guān)。不過，人民幣究竟還會(huì)跌多久?

招商宏觀首席分析師謝亞軒認(rèn)為，9月外匯供求形勢(shì)并未明顯惡化。未來人民幣匯率究竟會(huì)升還是貶，主要還是跟外圍的美元指數(shù)走勢(shì)有關(guān)系。目前支撐美元強(qiáng)勢(shì)有兩個(gè)基本因素：一是美國經(jīng)濟(jì)良好表現(xiàn)與美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期，第二個(gè)是英國脫歐以及歐元區(qū)、日本可能會(huì)有一些動(dòng)蕩或者匯率政策的變化。但是，他認(rèn)為這兩個(gè)因素之間有一定對(duì)沖，如果外圍的動(dòng)蕩加劇的話，有可能會(huì)導(dǎo)致未來美元加息的節(jié)奏會(huì)進(jìn)一步放緩。

就在10月31日，人民幣中間價(jià)大幅上調(diào)154個(gè)基點(diǎn)至6.7641，上調(diào)幅度為逾一個(gè)月來最大。