金融色彩淡化

　　銀行有動(dòng)力發(fā)展社區(qū)支行，并不是其成本低廉，更主要的是，在銀行依賴的傳統(tǒng)存貸差盈利模式受到利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融的雙面夾擊下，發(fā)展社區(qū)金融成為銀行轉(zhuǎn)型的一個(gè)渠道，而社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)被寄予了打通銀行“最后一公里”的厚望，通過物理網(wǎng)點(diǎn)的延伸，將金融產(chǎn)品與服務(wù)零距離滲透到社區(qū)居民，從而獲客。

　　不過目前來看，相比銀行向社區(qū)滲透金融產(chǎn)品和服務(wù)，社區(qū)向銀行浸入生活氣息的速度似乎更快。

　　一家股份制銀行社區(qū)支行的員工介紹，很多社區(qū)里的阿姨起初來到網(wǎng)點(diǎn)都是覺得新鮮，前來打探一下，并非想要辦理業(yè)務(wù)，熟絡(luò)之后阿姨們常常到網(wǎng)點(diǎn)來拉家常，甚至給他們介紹對(duì)象，讓人哭笑不得。

　　北京商報(bào)記者在該網(wǎng)點(diǎn)看到，門上還貼有新年時(shí)的對(duì)聯(lián)和“福”字，大廳內(nèi)最顯眼的位置是一組玻璃門櫥柜，里面擺放著精致的相冊(cè)和手工皂紙等物品（據(jù)介紹是辦理信用卡或購(gòu)買理財(cái)?shù)馁?zèng)品），溫情撲面，與人們心目中“高冷”的銀行形象截然相反。

　　社區(qū)銀行金融色彩淡化的另一個(gè)表現(xiàn)是，這里沒有錢箱。據(jù)調(diào)查，社區(qū)銀行普遍可以開立借記卡、申請(qǐng)信用卡、代繳水電費(fèi)、購(gòu)買理財(cái)?shù)?，但以上業(yè)務(wù)均不涉及現(xiàn)金。例如開立借記卡，開卡后用戶存款要到ATM機(jī)操作；購(gòu)買理財(cái)一般可以通過理財(cái)POS機(jī)轉(zhuǎn)賬，如果客戶攜帶現(xiàn)金過來，也需要先到ATM機(jī)存款，柜臺(tái)無法受理。

　　業(yè)務(wù)上的局限性讓有著“金融便利店”之稱的社區(qū)銀行難以施展拳腳。據(jù)一位社區(qū)銀行員工介紹，該網(wǎng)點(diǎn)所在的社區(qū)較為高檔，但開立三年多的時(shí)間，尚未有存款超千萬的客戶，發(fā)掘到百萬存款的客戶也寥寥可數(shù)。

　　這也意味著，社區(qū)銀行獲客攬儲(chǔ)的愿望難以達(dá)成。雖然一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)型社區(qū)銀行的初期投入相比一個(gè)大中型支行成本，大概只是后者的1/10-1/8，但據(jù)粗略測(cè)算，一個(gè)社區(qū)銀行從店面租金（平均20萬-50萬元）到人員配備（一般2-4人，每人年薪按10萬元計(jì)算），從店面裝修到設(shè)備置備（二者總計(jì)50萬元左右）等，一年成本至少要100萬元上下。而按照目前2.85%的利差計(jì)算，要覆蓋100萬元的成本，需要存款約2.85億元才是不賠的底線。

　　上述員工透露，由于利率市場(chǎng)化的沖擊，現(xiàn)在該行的績(jī)效考核獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)降低了，比如原來攬儲(chǔ)100萬元獎(jiǎng)勵(lì)5000元，現(xiàn)在只獎(jiǎng)勵(lì)3000元，員工的積極性大大降低。