不良壓頂：撥備率臨近監(jiān)管“警戒線”

　　2015年，工中建交不良貸款新增共計1514.22億元，不良“雙升”趨勢并未緩解。

　　其中，中行不良貸款比上年末新增304.03億元，不良率1.43%，比上年末上升0.25個百分點；建行不良貸款新增528.09億元，不良率1.58%，較上年上升0.39個百分點；工行增加550.21億元，不良率1.5%，較2014年上升0.37個百分點；交行不良貸款新增131.89億元，不良率1.51%，較上年上升0.26個百分點。

　　“新常態(tài)下經(jīng)濟增速放緩，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整深化，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型加速，部分行業(yè)及企業(yè)持續(xù)承壓，企業(yè)資金鏈普遍趨緊，部分企業(yè)償債能力下降，導(dǎo)致本行面臨的資產(chǎn)質(zhì)量控制壓力有所加大。”工行在報告中稱。

　　在不良貸款分布方面，工行不良貸款增加較多的地區(qū)是長三角、西部地區(qū)和環(huán)渤海地區(qū)。長三角和環(huán)渤海地區(qū)不良貸款增加主要是制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)部分企業(yè)經(jīng)營困難，貸款違約增加所致，西部地區(qū)不良貸款增加受制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)的影響外，還因煤炭價格下跌影響，資源型企業(yè)盈利能力下降出現(xiàn)貸款違約。

　　在建行的不良貸款行業(yè)分布中，批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)成高不良率的“重災(zāi)區(qū)”。截至2015年末，建行批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率高達9.65%，同比升3.55個百分點，不良貸款金額373.53億元，較2014年末新增142.23億元；制造業(yè)不良率5.89%，同比上升2.28個百分點，不良貸款金額716.41億元，較2014年末新增231.51億元。

　　不過，可以看到，建行也在不斷調(diào)整這兩個行業(yè)的貸款占比，批發(fā)零售業(yè)貸款占比較2014年末下降0.31個百分點至3.69%；制造業(yè)貸款占比較2014年末下降2.17個百分點至11.61%。

　　“2016年，銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境依然錯綜復(fù)雜，世界經(jīng)濟復(fù)蘇緩慢，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控和不良貸款化解的任務(wù)將更加艱巨，預(yù)計2016年我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量形勢仍然不容樂觀。”中行首席風險官潘岳漢在業(yè)績發(fā)布會上稱。

　　面對不良壓力，化解不良資產(chǎn)成為銀行重頭戲。潘岳漢表示，2015年中行化解不良資產(chǎn)1044億元，同時壓退非不良授信1073億元。易會滿表示，2015年工行動用600億元來解決不良貸款。

　　“不良”上升勢頭加速的背景下，大行的撥備覆蓋率正在接近監(jiān)管150%的“警戒線”。工農(nóng)中建四大銀行撥備覆蓋率下降最快的是建行，2015年末，建行撥備覆蓋率為150.99%，較上年下降71.34個百分點；工行撥備覆蓋率156.34%，較上年下降50.56個百分點；中行不良貸款撥備覆蓋率153.30%，比上年末下降34.30個百分點；交行撥備覆蓋率155.57%，較上年下降23.31個百分點。

　　此前在取消銀行存貸比之際，業(yè)內(nèi)就曾討論降低銀行撥備覆蓋率的監(jiān)管要求。2016年亦有消息傳出，監(jiān)管層正在討論將銀行撥備覆蓋率下調(diào)至120%。

　　對于撥備覆蓋率的下調(diào)預(yù)期，易會滿對《第一財經(jīng)日報》記者表示，目前正在研究，但具體細節(jié)銀監(jiān)會尚未公布。