【案例介紹】

近期李先生通過朋友推薦,自行通過線上網(wǎng)站投保了一款保險產(chǎn)品，因?qū)ε笥训男湃渭皩ψ陨硇枨笕鄙倥袛?，投保時并未對險種條款進行仔細閱讀。在匆匆瀏覽后即勾選了"已知曉全部條款內(nèi)容"選項，核心內(nèi)容如"保險責(zé)任""保險期間"等。在李先生未充分認(rèn)知產(chǎn)品風(fēng)險的情況下即完成了投保。

　 保單回執(zhí)簽收第3天，保險公司新契約回訪發(fā)現(xiàn)投保需求（重疾保障）與產(chǎn)品實際責(zé)任（僅意外）不匹配，且李先生對條款理解模糊，觸發(fā)風(fēng)險預(yù)警。經(jīng)客服專員重新講解條款后，李先生意識到產(chǎn)品不符合自己的需求，及時辦理猶豫期退保，避免退保損失，后續(xù)重新選擇了更適合自己的保險產(chǎn)品。

【案件分析】

本案中，新契約回訪通過"需求匹配校驗+風(fēng)險信息復(fù)核"精準(zhǔn)識別風(fēng)險，保障了消費者"知情權(quán)"和"自主選擇權(quán)"：

需求匹配校驗：投保問卷勾選"重疾保障"，但產(chǎn)品僅含意外賠付責(zé)任，且回訪發(fā)現(xiàn)客戶對免責(zé)條款不了解。

風(fēng)險揭示補充：未充分了解保險產(chǎn)品，對保險期間、分紅收益不確定、退保損失等關(guān)鍵信息，在回訪環(huán)節(jié)及時補足信息缺口。

權(quán)益保障落地：根據(jù)《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2022年第9號）》第三章，第二十條之規(guī)定“銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費者的知情權(quán)，使用通俗易懂的語言和有利于消費者接收、理解的方式進行產(chǎn)品和服務(wù)信息披露。對產(chǎn)品和服務(wù)信息的專業(yè)術(shù)語進行解釋說明，及時、真實、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險。”通過回訪提醒客戶在猶豫期內(nèi)及時止損，保障了客戶權(quán)益。

【案件警示】

平安人壽廈門分公司提醒廣大保險消費者：

保單新契約回訪是確認(rèn)客戶對所消費保險產(chǎn)品的權(quán)益及服務(wù)是否了解的過程。投保人在購買保險時可能對一些專業(yè)術(shù)語和保險條款理解不夠透徹，回訪可以幫助客戶更好地理解保險責(zé)任、保障范圍、免責(zé)事項等關(guān)鍵信息，避免引發(fā)后續(xù)糾紛。

新契約回訪過程中，保險公司會對保險合同中的重點內(nèi)容進行風(fēng)險提示，例如猶豫期權(quán)益、退保損失、免責(zé)條款等。這些提示有助于投保人更加清晰地認(rèn)識到自己所享有的權(quán)益和面臨的風(fēng)險，從而做出更加理性的決策。

新契約回訪并非保險銷售流程的“收尾環(huán)節(jié)”，而是守護金融消費者合法權(quán)益的“關(guān)鍵防線”。在保險產(chǎn)品日益復(fù)雜、銷售場景不斷線上化的當(dāng)下，金融消費者應(yīng)重視回訪環(huán)節(jié)，主動核查關(guān)鍵信息，切實維護自身合法權(quán)益，共同構(gòu)建更健康、更透明的保險消費生態(tài)。