違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是主因

　　梳理6月以來的罰單可發(fā)現(xiàn)，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀行吃罰單的主要原因。

　　審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則涵蓋銀行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與機(jī)構(gòu)管理的方方面面，例如，在被處罰的25起涉禁入銀行業(yè)或取消董高任職資格的罰單案由中，記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，違規(guī)私售非本行產(chǎn)品、私募產(chǎn)品、涉假理財(cái)產(chǎn)品的最多，達(dá)到9起；其次是，涉及到同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)而帶來內(nèi)控失效或違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，有6起；涉嫌貸款違規(guī)的案例，這之中包括貸前調(diào)查和貸后管理不盡職、違規(guī)挪用貸款資金或轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)等案例共3起，其它多被處以警告處罰。

　　隨著處罰力度加大，外界更關(guān)注當(dāng)前監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)是什么，以及未來銀行的哪些問題最容易遭遇嚴(yán)厲處罰。

　　其實(shí)，答案就在今年4月底至5月初銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)布的“三套利”、“三違反”、“四不當(dāng)”等8份監(jiān)管文件中。不過，根據(jù)此前銀行的自查情況，銀行在理財(cái)、同業(yè)、影子銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的自查整改已經(jīng)結(jié)束，業(yè)務(wù)操作不合規(guī)的情況實(shí)則已清理不少，但真正容易忽視或不易在短時(shí)間內(nèi)完成整改的，是公司治理結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)等管理問題，而恰恰這些領(lǐng)域暴露的問題越來越突出，也越來越受到監(jiān)管部門的注意。

　　華中地區(qū)一監(jiān)管部門人士表示，從調(diào)研結(jié)果看，城商行、農(nóng)商行等中小銀行的公司治理相對(duì)不健全，股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范等情況突出，部分銀行甚至淪落為大股東的“提款機(jī)”，為股東輸送利益情況嚴(yán)重，這些都給銀行的風(fēng)控安全埋下隱患。

　　王兆星在城商行年會(huì)上曾直言中小銀行公司治理問題突出。他指出，從現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)事件和案件來看，個(gè)別城商行公司治理有嚴(yán)重缺陷。尤其是當(dāng)前外部環(huán)境不確定性增加，以往被高速增長(zhǎng)所掩蓋的問題水落石出。在股權(quán)管理上，必須落實(shí)穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。嚴(yán)格股東行為管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，切實(shí)落實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定和管理程序，嚴(yán)防股東利益輸送。

　　從監(jiān)管高層的表態(tài)看，十九大后金融監(jiān)管趨勢(shì)會(huì)越來越嚴(yán)，對(duì)違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營(yíng)行為的處罰也會(huì)加大。

　　王兆星告誡，“目前我們的行政處罰金額已經(jīng)刷新了千萬元的紀(jì)錄，未來億元級(jí)的處罰也可能會(huì)有。希望各銀行牢牢記住，違法違規(guī)或許能帶來1000萬元的收入，但是未來極有可能面臨3000萬元～5000萬元的處罰。”