“我們下一步會(huì)對(duì)本地網(wǎng)貸平臺(tái)逐一排查，摸底的內(nèi)容很細(xì)，除了股東和法定代表人，還要看實(shí)際控制人，也看平臺(tái)的產(chǎn)品情況、標(biāo)的真實(shí)性、資金來(lái)去，涉及資金池、自融、虛假標(biāo)的的平臺(tái)，基本上要被嚴(yán)打了。”某地方金融管理機(jī)構(gòu)高層人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，網(wǎng)貸平臺(tái)將實(shí)現(xiàn)“一戶(hù)一檔”。

上述地方金融管理機(jī)構(gòu)人士4月22日下午參加了該地區(qū)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治部署培訓(xùn)工作相關(guān)會(huì)議。多地地方方銀監(jiān)派出機(jī)構(gòu)在同日展開(kāi)部署，內(nèi)容包括動(dòng)員加培訓(xùn)，參加部署并將在后期整治過(guò)程中協(xié)調(diào)工作的還有地方金融辦、法院、檢察院、發(fā)改委、公安局、財(cái)政局、住建委、工商局、法制辦、信訪(fǎng)辦等。

實(shí)現(xiàn)“一戶(hù)一檔”后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將依據(jù)其是否滿(mǎn)足“信息中介”的定性以及在業(yè)務(wù)過(guò)程中是否踩“紅線(xiàn)”、是否有非法集資等違法情結(jié)等，而被分為三個(gè)檔次：合規(guī)類(lèi)、整改類(lèi)、取締類(lèi)。

而對(duì)于產(chǎn)品投資人反復(fù)糾結(jié)的誰(shuí)來(lái)托底的問(wèn)題，會(huì)議精神也明確，對(duì)于涉嫌從事非法集資的取締類(lèi)平臺(tái)，相關(guān)部門(mén)將給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。但同時(shí)，有關(guān)部門(mén)也會(huì)做好合適平臺(tái)資本和財(cái)務(wù)狀況的工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，以此最大程度上保護(hù)投資者合法權(quán)益。

一名廣東地區(qū)參加內(nèi)部會(huì)議的人士預(yù)計(jì)，一方面，當(dāng)排查推進(jìn)，由于非法平臺(tái)將無(wú)處遁形，因此問(wèn)題平臺(tái)還會(huì)陸續(xù)爆出，但他表示，這恰恰是對(duì)投資人負(fù)責(zé)，因防止了債務(wù)漏洞越來(lái)越大；而另一方，誰(shuí)是合規(guī)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)也將同時(shí)水落石出，行業(yè)洗牌恰恰有利于好平臺(tái)發(fā)展，同時(shí)有利于投資人做出適合的投資選擇。

“這次可是‘高度重視’的，我們天天都為專(zhuān)項(xiàng)整治的事情加班。”有某地方銀監(jiān)相關(guān)部門(mén)人士說(shuō)。為扭轉(zhuǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)異化趨勢(shì)，以整頓問(wèn)題平臺(tái)的方式來(lái)為真正的金融創(chuàng)新保駕護(hù)航，也引導(dǎo)投資人理性出資，管理部門(mén)不遺余力。

“本月內(nèi)將完成部署培訓(xùn)，7月底前將完成行業(yè)摸底排查，11月底前分類(lèi)處置就要做完，明年1月前銀監(jiān)會(huì)將赴各地督導(dǎo)，各地進(jìn)行情況匯總并由銀監(jiān)會(huì)形成最后的報(bào)告。”上述地方金融管理機(jī)構(gòu)人士根據(jù)當(dāng)日會(huì)議主要精神相關(guān)的《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（下稱(chēng)《實(shí)施方案》）向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》透露了一份時(shí)間表。

《實(shí)施方案》根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》制定，已經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，正式下發(fā)。

從整個(gè)部署上的三大培訓(xùn)議程來(lái)看，整個(gè)整治將分摸底排查、分類(lèi)處置、驗(yàn)收規(guī)范三個(gè)階段。而所涉規(guī)則則包括網(wǎng)貸辦法及第三方存管、備案管理、信息披露三大配套制度。

就在近半年，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)頻率增高且涉案金額增加，泛亞、e租寶等百億級(jí)平臺(tái)接連出事。

時(shí)間緊任務(wù)重，但行業(yè)行將正本清源。