探營廈門各行按兵不動等通知

　　周一，央行、住建部、銀監(jiān)會共同下發(fā)了關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知。通知表示：對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為40%。

　　周二與周三，導(dǎo)報記者咨詢了在廈建行、農(nóng)行、招行、民生等多家銀行的分支網(wǎng)點，均被告知還未收到正式的通知，二套房貸暫時仍按首付七成、利率上浮10%以上執(zhí)行?！翱赡芤较轮懿艜盏秸轿募?，不是很確定。房貸新政雖然公布，但還要經(jīng)過內(nèi)部消化、細(xì)則制定等過程?！币晃汇y行工作人員稱。

　　融360認(rèn)為，對于此次新政，銀行需要一段反應(yīng)時間，不會像降息一樣馬上落實到位，預(yù)計新政全部落實還需一個月左右的時間。

發(fā)現(xiàn)首付降低了成本也增加了

　　雖然新政還沒正式落地，但按目前的利率水平，也可大致算算今后二套房貸成本的變化。

　　以一套200萬元總價的住房為例，按照二套房貸首付七成的比例計算，首付款是140萬元，需要向銀行貸款60萬元，如果按照商業(yè)貸款進(jìn)行計算，在基準(zhǔn)利率（5.9%）基礎(chǔ)上上浮10%的條件下，20年期等額本息的還款總額為107萬元，月供款4469元；而按照新政策四成的比例計算，首付款為80萬元，需要向銀行貸款120萬元，按照同樣的貸款條件，月供款8939元，其還款總額為214萬元。

　　這也就意味著，降低首付比例對于一些改善性購房者而言，并不意味貸款成本降低了，實際上還是增加了。即，七成首付下，買房總金額為140萬+107萬共247萬元；四成首付下，買房總金額為80萬+214萬共294萬元。這樣對比，要增加47萬元。

支招節(jié)余首付款理財補成本

　　不過，如果首付款節(jié)省后，購房者還有閑錢進(jìn)行投資理財，則可以彌補部分甚至全部的成本增加額。

　　簡單計算，47萬元分?jǐn)偟?0年，每年23500元；節(jié)省的首付款為60萬元。簡單計算下來，23500÷600000=3.917%，也就是說，投資的年化收益能達(dá)到4%，就可彌補房貸利息增加的成本。

　　而目前的銀行三年期定期存款的基準(zhǔn)利率為3.75%，若上浮30%的話，就達(dá)4.875%。

　　此外，還有眾多的投資渠道，比如，投資P2P，行業(yè)平均年化收益率達(dá)10%以上；買混合基金，年化收益率也在10%左右；還有票據(jù)理財，平均收益率5%至9%；更激進(jìn)的是炒股，能賺多少就看各人的修行了。當(dāng)然，這些只是理論計算的結(jié)果，至于怎么投資，相信每個人都有自己的心得。另外，不見得所有的購房者少交的那部分首付款，都是可運用投資的閑錢，而且投資理財必然伴隨風(fēng)險。