銀行

　　具體情況銀行尚在調(diào)查

　　昨日下午，北青報(bào)記者聯(lián)系到中國建設(shè)銀行股份有限公司澠池支行，工作人員稱已獲悉此事并與當(dāng)事人溝通過，但是對(duì)“當(dāng)事人名下多出四張卡”的具體原因暫不清楚。

　　中國建設(shè)銀行澠池仰韶街分理處工作人員向北青報(bào)記者介紹，此前銀行曾與當(dāng)?shù)貙W(xué)校有過業(yè)務(wù)合作，當(dāng)時(shí)學(xué)校曾為在校學(xué)生集體申請(qǐng)辦理銀行卡，用作發(fā)放助學(xué)金。“可能是當(dāng)時(shí)的辦卡條件不太嚴(yán)格，只需要學(xué)校提供學(xué)生的姓名和身份證信息就可以完成辦卡。”

　　對(duì)于關(guān)女士提出的三年之內(nèi)重復(fù)辦理四張銀行卡的疑問，該工作人員稱，可能是因?yàn)槎嗉抑芯c學(xué)校存在合作關(guān)系，工作人員在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候可能會(huì)出現(xiàn)重復(fù)辦卡的情況。“但是后來這幾張卡的狀態(tài)都顯示‘其他’，這就意味著關(guān)女士名下的這幾張銀行卡沒有被領(lǐng)取也未被激活，也就是說這些卡都沒有資金流往來，不會(huì)影響個(gè)人征信。我們已經(jīng)建議其注銷這些卡，注銷后不會(huì)對(duì)其造成影響。”

　　隨后，中國建設(shè)銀行澠池支行的另一工作人員致電北青報(bào)記者表示，此前工作人員所說可能只是他個(gè)人推測(cè)，他并不了解事情的具體原因。關(guān)于此事，銀行方面已經(jīng)在調(diào)查具體情況，屆時(shí)會(huì)將調(diào)查結(jié)果提供給當(dāng)事人。

　　律師

　　未經(jīng)同意代辦銀行卡涉違法

　　京都律師事務(wù)所律師常莎介紹，《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第七條規(guī)定，在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。

　　同時(shí)第九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　由此可見，銀行卡可以由他人代辦。如果銀行在為學(xué)校學(xué)生辦理銀行卡時(shí)核實(shí)了代辦人身份，則不承擔(dān)法律責(zé)任。如未依法核實(shí)，則需承擔(dān)警告、罰款、紀(jì)律處分，直至刑事處罰的法律責(zé)任。

　　常莎表示，從學(xué)校的角度來看，如經(jīng)核實(shí)學(xué)生確不知情，校方相關(guān)人員的行為涉嫌違法犯罪，將面臨相應(yīng)的刑事處罰。從法律角度來講，第三方正常為集體人群辦理銀行卡，也屬于委托代理行為，需要征得當(dāng)事人的同意。一般情況下第三方要有當(dāng)事人的身份證復(fù)印件，同時(shí)也需要單位出具說明并和開戶銀行簽訂協(xié)議。另外應(yīng)指出“第三方”在未經(jīng)未成年人的監(jiān)護(hù)人同意的情況下，無權(quán)為未成年人辦理銀行卡。

　　來源：http://www.chinanews.com/sh/2017/03-01/8162082.shtml