近年來(lái)，商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但同時(shí)也出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷(xiāo)售、未經(jīng)授權(quán)代理銷(xiāo)售、私自銷(xiāo)售產(chǎn)品以及與合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不清等問(wèn)題。

為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)5月13日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）。

《通知》明確，商業(yè)銀行只能代銷(xiāo)由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，不得代銷(xiāo)該范圍以外的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，政府債券、實(shí)物貴金屬和銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度，由總行對(duì)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行總行應(yīng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)施盡職調(diào)查，實(shí)行名單制管理。原則上應(yīng)由總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷(xiāo)協(xié)議,并由總行對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品進(jìn)行審批。

《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，禁止未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，禁止非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷(xiāo)售等活動(dòng)，不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售。

為防止銷(xiāo)售人員私自銷(xiāo)售產(chǎn)品，《通知》做出了如下規(guī)定：一是加強(qiáng)員工行為管理，要求商業(yè)銀行對(duì)銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示；二是實(shí)行專區(qū)銷(xiāo)售，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定在專門(mén)區(qū)域銷(xiāo)售，銷(xiāo)售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)；三是要求商業(yè)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站提供查詢代銷(xiāo)產(chǎn)品信息的渠道；四是禁止商業(yè)銀行未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷(xiāo)售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷(xiāo)售文件和資料等。