在助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的背景下，保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)明顯加快了綠色保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其服務(wù)領(lǐng)域越來(lái)越廣泛，服務(wù)內(nèi)容也越來(lái)越豐富。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者在采訪中了解到，保險(xiǎn)業(yè)正以實(shí)際行動(dòng)為“綠色”助攻，成立創(chuàng)新研發(fā)中心、推出創(chuàng)新險(xiǎn)種、向綠色創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)傾斜……這一系列創(chuàng)新舉措頻頻獲贊。

與建筑業(yè)跨界融合

“真沒(méi)想到投保綠色建筑性能保險(xiǎn)后，不僅獲得了風(fēng)險(xiǎn)保障，還從銀行獲得了利率優(yōu)惠的‘綠色信貸’。”寧波盈捷工程咨詢有限公司項(xiàng)目經(jīng)理陳軍感慨不已。前段時(shí)間，該公司憑借在人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司投保的綠色建筑性能保險(xiǎn)，在某銀行成功申請(qǐng)“綠色貸款”3億元，并獲得了20個(gè)bp的利率優(yōu)惠。

建筑業(yè)是碳排放大戶，與工業(yè)能耗、交通能耗并列，是三大“能耗大戶”之一。記者了解到，為破解綠色建筑從綠色設(shè)計(jì)向綠色運(yùn)行轉(zhuǎn)化的難題，綠色建筑性能保險(xiǎn)創(chuàng)新引入“綠色保險(xiǎn)+綠色服務(wù)”新模式，在項(xiàng)目的啟動(dòng)階段、設(shè)計(jì)階段、施工階段、運(yùn)行階段，聘請(qǐng)第三方綠色建筑服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)重要環(huán)節(jié)和節(jié)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，確保標(biāo)的建筑滿足綠色建筑運(yùn)行評(píng)價(jià)星級(jí)要求。

“投保綠色建筑性能保險(xiǎn)后，由保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)保障，當(dāng)我們的綠色建筑星級(jí)評(píng)價(jià)出現(xiàn)偏差時(shí)，對(duì)需要進(jìn)行綠色改造的費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)提高了我們抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。”陳軍解釋道。

“同時(shí)，保險(xiǎn)公司還聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)我們投保的綠色建筑工程進(jìn)行全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)我們來(lái)說(shuō)獲利良多。”陳軍補(bǔ)充。

2021年12月，寧波市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局、人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監(jiān)局等部門出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展綠色金融支持綠色建筑協(xié)同發(fā)展試點(diǎn)工作的通知（試行）》，引進(jìn)社會(huì)化保障機(jī)制對(duì)綠色建筑實(shí)行“閉環(huán)管理”。人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，引入保險(xiǎn)機(jī)制后，如投保企業(yè)在竣工驗(yàn)收之后未達(dá)到保單約定的星級(jí)或指標(biāo)，則由保險(xiǎn)公司通過(guò)綠色化改造和貨幣化補(bǔ)償相結(jié)合的方式給予善后解決，使其能夠最終達(dá)到約定的星級(jí)指標(biāo)，形成“閉環(huán)管理”。

據(jù)了解，2022年，人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司已承保10個(gè)綠色建筑項(xiàng)目，其中牽頭承保8個(gè)，參與承保2個(gè)，承?？偯娣e120.76萬(wàn)平方米，保障額度3.88億元。

綠色建筑性能保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展空間巨大，人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司表示，未來(lái)將繼續(xù)協(xié)同各方為建筑領(lǐng)域碳達(dá)峰碳中和探索出符合寧波實(shí)際、具有寧波特色的綜合金融解決方案。

與海洋經(jīng)濟(jì)加速“聯(lián)姻”

煙臺(tái)市地處山東半島東北部，海域面積廣闊，貝類養(yǎng)殖、海草床等藍(lán)碳資源豐富，擁有山東省省級(jí)以上水產(chǎn)種質(zhì)資源保護(hù)區(qū)8處，是全國(guó)重點(diǎn)漁區(qū)和優(yōu)勢(shì)水產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)。

今年6月，太平財(cái)險(xiǎn)在煙臺(tái)自貿(mào)區(qū)揭牌成立了全國(guó)首個(gè)海洋保險(xiǎn)創(chuàng)新研發(fā)中心，聚焦海洋領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理，為行業(yè)提供海水養(yǎng)殖、海工裝備、場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等一攬子風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

“海洋保險(xiǎn)創(chuàng)新研發(fā)中心成立后，太平財(cái)險(xiǎn)同步發(fā)布了政策性海洋碳匯指數(shù)保險(xiǎn)、政策性海產(chǎn)品綜合指數(shù)保險(xiǎn)兩款全國(guó)首創(chuàng)產(chǎn)品。今年以來(lái)，海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)已實(shí)現(xiàn)保費(fèi)694萬(wàn)元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.38億元，已支付賠款220萬(wàn)元。”太平財(cái)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

政策性海洋碳匯指數(shù)保險(xiǎn)結(jié)合海洋碳匯消融風(fēng)險(xiǎn)，以海水年均顆粒有機(jī)碳含量為衡量標(biāo)準(zhǔn)，是全國(guó)首單政策性貝類海洋碳匯指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在政策性海產(chǎn)品綜合指數(shù)保險(xiǎn)方面，太平財(cái)險(xiǎn)首次將海溫和有效波高兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任組合開(kāi)發(fā)為創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，相比以往單一責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障責(zé)任更加全面、精準(zhǔn)，可有效滿足底播海參、蛤蜊、網(wǎng)箱斑石鯛等海產(chǎn)品養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。

同時(shí)作為保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行設(shè)計(jì)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任全面，能有效覆蓋海參、蛤蜊、斑石鯛等主要海產(chǎn)品。

“近年來(lái)，山東銀保監(jiān)局積極引導(dǎo)轄區(qū)財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展海洋保險(xiǎn)探索，因地制宜先后開(kāi)辦海洋牧場(chǎng)巨災(zāi)保險(xiǎn)、海草床碳匯指數(shù)保險(xiǎn)、政策性貝類海洋碳匯指數(shù)保險(xiǎn)等，為26個(gè)海洋牧場(chǎng)、10萬(wàn)余畝海域提供風(fēng)險(xiǎn)保障。將森林生態(tài)碳匯價(jià)值引入保險(xiǎn)機(jī)制，利用‘遙感+AI’算法，創(chuàng)新開(kāi)辦森林碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，為8100余畝林木碳匯富余值提供經(jīng)濟(jì)價(jià)值與生態(tài)環(huán)保價(jià)值的‘雙重保障’。”山東銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

山東銀保監(jiān)局表示，將積極優(yōu)化綠色保險(xiǎn)外部發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)相關(guān)部門建立未落實(shí)強(qiáng)制綠色保險(xiǎn)企業(yè)“灰名單”并施以懲戒；持續(xù)豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品多維供給；不斷提升綠色保險(xiǎn)專業(yè)化服務(wù)水平。

助產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)“綠色夢(mèng)”

“保險(xiǎn)給了我們?cè)囧e(cuò)的勇氣。”浙江嘉興高正新材料科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“高正新材料”）財(cái)務(wù)總監(jiān)高霜翡表示。

高正新材料成立于2013年8月，專注于高分子功能材料的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，2022年入選工信部第四批國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

據(jù)高霜翡介紹，公司堅(jiān)持自主研發(fā)，不斷進(jìn)行新材料產(chǎn)品試驗(yàn)，但也面臨資金與技術(shù)挑戰(zhàn)，以及新產(chǎn)品市場(chǎng)認(rèn)可度的風(fēng)險(xiǎn)。

為此，保險(xiǎn)公司為企業(yè)制定專屬 “保險(xiǎn)+服務(wù)”的解決方案。一方面為企業(yè)聯(lián)系高校與科研院所專家團(tuán)隊(duì)，幫助企業(yè)完成對(duì)產(chǎn)品的完善與性能測(cè)試、升級(jí)，協(xié)助解決企業(yè)的技術(shù)性問(wèn)題。另一方面，承保該企業(yè)重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)，為企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量與產(chǎn)品責(zé)任提供風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助企業(yè)緩解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，并協(xié)助企業(yè)降低成本，助力企業(yè)獨(dú)立自主實(shí)現(xiàn)“綠色夢(mèng)”。

這是浙江保險(xiǎn)業(yè)推進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)首臺(tái)（套）保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)縮影。“我們大力引導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為綠色產(chǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拓展首臺(tái)（套）相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，向綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)傾斜。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解，該局推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)上門對(duì)接相關(guān)企業(yè)，根據(jù)企業(yè)和產(chǎn)品具體情況設(shè)計(jì)承保方案，著力提升保障額度、擴(kuò)大保障范圍、提升服務(wù)效率，對(duì)于產(chǎn)品技術(shù)相對(duì)成熟、理賠風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的產(chǎn)品，適當(dāng)降低保費(fèi)水平，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。

2022年，浙江轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展省級(jí)首臺(tái)（套）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，為清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域提供風(fēng)險(xiǎn)保障21.1億元，相關(guān)業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)的32.17%；平均投保費(fèi)率為1.93%，較去年同期下降12.63%，為綠色產(chǎn)業(yè)投保企業(yè)節(jié)約保費(fèi)近600萬(wàn)元。

“碳”尋綠色保險(xiǎn)科技

在平安產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)控部門的一個(gè)系統(tǒng)界面上，有一張地圖，菜單上顯示風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、防災(zāi)防損、災(zāi)害預(yù)警、經(jīng)營(yíng)管理、VIP客戶地圖、風(fēng)控服務(wù)云平臺(tái)等圖標(biāo)，這就是該公司自主研發(fā)的鷹眼系統(tǒng)。

受臺(tái)風(fēng)“暹芭”的環(huán)流影響，今年7月，廣東省出現(xiàn)持續(xù)性強(qiáng)降水，觸發(fā)鷹眼系統(tǒng)預(yù)警。平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司收到系統(tǒng)通知后，立即啟動(dòng)專項(xiàng)工作，一方面通過(guò)短信、APP等向客戶發(fā)出災(zāi)害預(yù)警提示，開(kāi)展城市水淹高發(fā)點(diǎn)摸排，并著手警示救援車輛的準(zhǔn)備；另一方面為企業(yè)客戶送去L型擋板、吸水膨脹袋等防汛物資，協(xié)助客戶進(jìn)行防洪擋板布置、演示使用方法，將保險(xiǎn)保障服務(wù)從事中救援、事后賠償延伸至事前災(zāi)害預(yù)防。

平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO孫建平介紹，借助鷹眼系統(tǒng)，平安產(chǎn)險(xiǎn)能夠提前部署救災(zāi)資源的有效投放，及時(shí)預(yù)警災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶提高防災(zāi)減災(zāi)能力。公司積極推動(dòng)“平臺(tái)+數(shù)據(jù)+科技”應(yīng)用，賦能綠色保險(xiǎn)發(fā)展。在社會(huì)治理領(lǐng)域，該系統(tǒng)2021年減少巨災(zāi)損失超2億元。

在綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度助力下，綠色保險(xiǎn)擴(kuò)面提質(zhì)增效的趨勢(shì)有望進(jìn)一步加強(qiáng)。以森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)為例，精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)是一個(gè)前提。為此，利用衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)技術(shù)，基于遙感影像數(shù)據(jù)可以建模計(jì)算林木蓄積量，并進(jìn)一步換算出碳匯量，以此作為承保、損失估算等的定量依據(jù)；同時(shí)，將火災(zāi)、旱災(zāi)、山體滑坡、病蟲害等合同約定災(zāi)害造成的林木損失指數(shù)化為碳匯損失。

此外，借助衛(wèi)星遙感技術(shù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)還能高效監(jiān)測(cè)森林碳匯變化情況，為森林管理者提供科學(xué)管理建議，幫助其提升碳匯值增長(zhǎng)速度。截至2022年10月，廣東、貴州、廣西、湖南、安徽等15個(gè)省份已試點(diǎn)落地碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)，累計(jì)提供碳匯風(fēng)險(xiǎn)保障4299萬(wàn)元，為森林、濕地、草原等生態(tài)系統(tǒng)減排固碳提供支持。