隨著年報(bào)的陸續(xù)披露，各大銀行私行最新進(jìn)展也隨之亮相。平安銀行私行AUM規(guī)模的增速再次位居前列。數(shù)據(jù)顯示，2021年平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶資產(chǎn)余額1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%。
經(jīng)過(guò)這3年的快速發(fā)展，平安銀行私行的后勁如何？2022年是否能保持增速？重點(diǎn)將如何布局？權(quán)益市場(chǎng)動(dòng)蕩下將有何影響并如何應(yīng)對(duì)？近日，平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部副總裁洪帥接受了記者的專訪。
2022年將保持較高增速，重點(diǎn)布局科技、綜合金融等五大方面
平安銀行私行規(guī)模是在2019年起開始異軍突起，當(dāng)年增速超60%；2020年再度增長(zhǎng)超53%，躋身私行AUM萬(wàn)億俱樂(lè)部行列；2021年，在前兩年突飛猛進(jìn)的基礎(chǔ)上，規(guī)模再增24.6%至1.4萬(wàn)億元，與此同時(shí)，達(dá)標(biāo)客戶6.97 萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)21.6% 。
增速連年位居業(yè)內(nèi)前列。業(yè)內(nèi)外好奇，平安私行后續(xù)是否能保持高增速？如何保持？對(duì)此，洪帥認(rèn)為，2022年平安私行AUM應(yīng)該還是能夠保持過(guò)去兩年的發(fā)展節(jié)奏，會(huì)有一個(gè)比較高的增長(zhǎng)速度。“我們主要是依托集團(tuán)綜合金融領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)和客戶資源，協(xié)同集團(tuán)內(nèi)的多個(gè)金融牌照的優(yōu)勢(shì)，并連接外部?jī)?yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)，一起來(lái)打造開放式的財(cái)富管理的生態(tài)圈。”他表示。
洪帥介紹，2022年平安私行重點(diǎn)會(huì)在五大方面進(jìn)行布局，以保證私行能夠更好地成長(zhǎng)。
第一是科技能力方面，平安私行將充分利用平安銀行的科技能力和數(shù)字化的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)的流程線上化、智能化升級(jí)，把科技優(yōu)勢(shì)要充分地運(yùn)用到私行財(cái)富業(yè)務(wù)流程中的端到端的各個(gè)環(huán)節(jié)中去，為私行客戶經(jīng)理賦能，降本增效，提升服務(wù)效率，提升精確性。
第二是強(qiáng)化綜合金融的優(yōu)勢(shì)，升級(jí)客戶的服務(wù)體系。平安集團(tuán)不管是在車生態(tài)、房生態(tài)、醫(yī)療健康各個(gè)領(lǐng)域都在做更大的布局，私行也會(huì)依托集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，依托個(gè)金和團(tuán)金的平臺(tái)去加強(qiáng)協(xié)動(dòng)，圍繞康養(yǎng)、高端醫(yī)療、文體、慈善等領(lǐng)域，搭建完善金融+生活的全方位的服務(wù)體系。
第三是持續(xù)加強(qiáng)客戶的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新。洪帥表示會(huì)以客戶為中心，助力客戶資產(chǎn)的增值保值，而不是純粹的銷售導(dǎo)向。具體來(lái)說(shuō)會(huì)關(guān)注資產(chǎn)配置，關(guān)注客戶賬戶的健康度來(lái)提升客戶的價(jià)值。同時(shí)今年會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)陪伴式服務(wù)，把專業(yè)陪伴嵌入到產(chǎn)品設(shè)計(jì)與服務(wù)。
第四是進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新，希望建立行業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。平安私行會(huì)持續(xù)地把客戶的投資需求為基本邏輯，從投研觀點(diǎn)和客戶資產(chǎn)配置的需求出發(fā)，通過(guò)定量和定性結(jié)合的分析、客戶的持倉(cāng)調(diào)倉(cāng)的方向性的調(diào)整，根據(jù)調(diào)整建議為客戶找到市場(chǎng)上最好的產(chǎn)品，向客戶提供這種最佳的產(chǎn)品的建議，通過(guò)這個(gè)方式來(lái)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式。
最后是加強(qiáng)建設(shè)私行財(cái)富的隊(duì)伍，夯實(shí)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。據(jù)洪帥介紹，平安私行去年就開始了人才招聘項(xiàng)目，來(lái)豐富隊(duì)伍人數(shù)，優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。今年也會(huì)做很多給隊(duì)伍賦能的工作，以提升隊(duì)伍。一方面是傳統(tǒng)的培訓(xùn)，另外一方面是用科技的力量來(lái)幫助銷售隊(duì)伍快速提升其經(jīng)營(yíng)客戶的技能。
市場(chǎng)巨震下加強(qiáng)陪伴服務(wù)，三大應(yīng)對(duì)措施保持穩(wěn)健發(fā)展
不過(guò)，今年以來(lái)，市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，不少基金銷售陷入冰點(diǎn)。這對(duì)私行業(yè)務(wù)無(wú)疑也是有影響的。洪帥坦言，一是客戶對(duì)權(quán)益類產(chǎn)品的投資意愿大幅下降，平安銀行在給客戶做資產(chǎn)配置、做調(diào)倉(cāng)的方向上會(huì)遇到更大的阻力。不過(guò)他表示，平安銀行整個(gè)投資類品種占客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比重，和其他股份制行、對(duì)標(biāo)行對(duì)比并不算高，因而影響有限。第二個(gè)較直觀的影響，便是客戶的資產(chǎn)中的證券市值、基金市值都在隨著市場(chǎng)的凈值往下波動(dòng)，也會(huì)有一個(gè)相應(yīng)的下跌。
但洪帥表示，隨著近期比較日趨明朗的市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，監(jiān)管也明確了要促進(jìn)資本市場(chǎng)、促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，也公布了一系列的政策舉措，他們對(duì)2022年的業(yè)務(wù)發(fā)展還是保持了一個(gè)樂(lè)觀的態(tài)度。“我們也在把這種樂(lè)觀的態(tài)度傳導(dǎo)到客戶中去。其實(shí)作為銀行，為客戶打理資產(chǎn)，就是要為客戶增值保值。”他表示。
而在當(dāng)下的市場(chǎng)環(huán)境中，他告訴記者，他們首先是給客戶做心理按摩，同時(shí)目前給客戶做要增加投資類品種的持倉(cāng)建議。他認(rèn)為，把時(shí)間拉長(zhǎng)來(lái)看目前進(jìn)場(chǎng)賺錢的概率更大。此外，他們加強(qiáng)對(duì)客戶提供系列的陪伴服務(wù)。“比如在平安銀行口袋銀行app，您的每一只基金產(chǎn)品下面都會(huì)有我們很多陪伴式建議，我們整合了各家資產(chǎn)管理公司和基金公司的針對(duì)單只產(chǎn)品的服務(wù)信息、并推送給客戶，讓客戶能夠做出一些專業(yè)的、客觀的好的判斷和選擇，這是我們?cè)诮谧龅囊恍┡惆槭降姆?wù)的強(qiáng)化。”
與此同時(shí)，他表示，平安銀行在目前市場(chǎng)下做了一系列的應(yīng)對(duì)舉措，來(lái)充分發(fā)揮平安銀行差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)私行業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健的發(fā)展。首先是隊(duì)伍的升級(jí)，強(qiáng)化投研、投顧力量的升級(jí)，2022年還會(huì)持續(xù)加強(qiáng)這方面力量的投入、吸引外部的優(yōu)秀專業(yè)人才，外招、內(nèi)培。另外在總行、在片區(qū)、在分行都在打造一支常駐的投研投顧力量，用專業(yè)的力量來(lái)為客戶的核心服務(wù)，為客戶保值增值的核心服務(wù)。
第二是產(chǎn)品的創(chuàng)新，圍繞高凈值客戶人群的多樣性、專屬化的投融需求，充分發(fā)揮平安銀行綜合金融的優(yōu)勢(shì)，整合康養(yǎng)、高端醫(yī)療、文體、慈善等，搭建完善的金融+生活的全方位的服務(wù)體系，為超高凈值的客戶的方方面面的需求提供支持。
第三是強(qiáng)化科技能力，在建銀行自己的投研+投顧的能力的同時(shí)，還會(huì)整合集團(tuán)的投研投顧能力，平安集團(tuán)有平安資產(chǎn)管理公司、有平安證券、平安基金，都有投研投顧能力，平安銀行會(huì)定期進(jìn)行投研投顧的交流，把集團(tuán)的投研能力也整合起來(lái)，進(jìn)一步提升銀行給客戶的資產(chǎn)配置的服務(wù)能力。同時(shí)升級(jí)ATO的模式，通過(guò)ATO再把投顧力量建成可以基于人機(jī)協(xié)同模式的一個(gè)線上投顧“空中部隊(duì)”，把陪伴式服務(wù)能力能夠延伸到更廣、更遠(yuǎn)的客戶。
