據(jù)外媒報(bào)道，當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月28日和29日，美國(guó)國(guó)會(huì)參眾兩院分別舉行聽證會(huì)，聽取美國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)近期銀行業(yè)危機(jī)的回應(yīng)。美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)官員承認(rèn)對(duì)硅谷銀行關(guān)閉負(fù)有部分責(zé)任。分析指出，銀行業(yè)危機(jī)是美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)行激進(jìn)加息政策后倒下的第一張“多米諾骨牌”，對(duì)市場(chǎng)信心造成打擊，增加了全球經(jīng)濟(jì)面臨的不確定性，是經(jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
美監(jiān)管機(jī)構(gòu)承認(rèn)負(fù)有責(zé)任
美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）主席馬丁·格倫伯格、美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管金融事務(wù)的副主席邁克爾·巴爾以及美國(guó)財(cái)政部負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)財(cái)政的副部長(zhǎng)梁內(nèi)利等官員出席了28日和29日的聽證會(huì)。
29日，在美國(guó)國(guó)會(huì)眾議院金融服務(wù)委員會(huì)舉行的聽證會(huì)上，格倫伯格表示：“作為硅谷銀行的監(jiān)管方，我認(rèn)為我們負(fù)有責(zé)任。”他還表示，銀行管理也存在問題。
美聯(lián)儲(chǔ)副主席米歇爾·巴爾在聽證會(huì)上表示，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)硅谷銀行關(guān)閉負(fù)有部分責(zé)任。巴爾認(rèn)為，任何時(shí)候遇到像硅谷銀行這樣破產(chǎn)的情況，都說(shuō)明了銀行管理的失敗，監(jiān)管者的失敗以及美國(guó)監(jiān)管體系的失敗。巴爾說(shuō)，硅谷銀行未能管理好利率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
28日，美國(guó)國(guó)會(huì)參議院官員批評(píng)美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)稱，盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)清楚地知曉利率上升給硅谷銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，卻未能采取足夠行動(dòng)來(lái)防止其破產(chǎn)。
參議員喬恩·泰斯特說(shuō)，不必成為一名會(huì)計(jì)師就能弄清楚到底發(fā)生了什么。“在我看來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)知道問題存在，但卻沒有人采取行動(dòng)。”
共和黨人比爾·哈格蒂在聽證會(huì)上表示：“盡管做好了準(zhǔn)備工作并擁有所有的應(yīng)對(duì)工具，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司仍然未能盡到其職責(zé)。”
巴爾和格倫伯格表示，正在調(diào)查其在硅谷銀行破產(chǎn)前的監(jiān)管中可能出現(xiàn)的任何失誤，并將在5月1日之前公布調(diào)查結(jié)果。
3月10日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司發(fā)布公告稱，美國(guó)硅谷銀行被美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新部門關(guān)閉。這成為美國(guó)金融業(yè)2008年以來(lái)最大的銀行業(yè)破產(chǎn)案。
硅谷銀行破產(chǎn)引發(fā)金融動(dòng)蕩，投資者大量拋售銀行股票，進(jìn)一步致使另一家美國(guó)銀行簽名銀行破產(chǎn)，瑞士金融巨頭瑞士信貸銀行也出現(xiàn)危機(jī)。
市場(chǎng)恐慌情緒難消
美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在硅谷銀行破產(chǎn)后推出了一系列措施，承諾保護(hù)儲(chǔ)戶利益，平復(fù)市場(chǎng)信心。美國(guó)第一公民銀行27日宣布，已經(jīng)與美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司簽署協(xié)議，收購(gòu)原屬硅谷銀行的存貸款和其他資產(chǎn)及負(fù)債。
瑞士聯(lián)邦政府19日宣布，瑞士信貸銀行將被瑞銀集團(tuán)收購(gòu)。
歐洲監(jiān)管機(jī)構(gòu)也頻繁表態(tài)，顯示對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的信心。英國(guó)央行金融政策委員會(huì)表示，英國(guó)的銀行在抵御風(fēng)險(xiǎn)方面表現(xiàn)出韌性，受美國(guó)銀行業(yè)和瑞士銀行業(yè)波動(dòng)的影響不大。英國(guó)銀行業(yè)沒有因?yàn)楣韫茹y行倒閉和瑞士信貸被收購(gòu)承擔(dān)直接的實(shí)質(zhì)性損失，對(duì)美國(guó)地區(qū)性銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口也十分有限。
這些舉措令市場(chǎng)的擔(dān)憂情緒有所消退，但是一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家擔(dān)憂，未來(lái)銀行業(yè)仍面臨諸多困境，前景尚不明確。眼下需要特別關(guān)注有關(guān)方面為防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而采取措施的效果，不能過于樂觀。
分析認(rèn)為，雖然硅谷銀行破產(chǎn)事件尚不足以引發(fā)廣泛的金融危機(jī)，但需警惕美國(guó)高利率環(huán)境下金融體系風(fēng)險(xiǎn)的積累，尤其是美國(guó)一些區(qū)域性銀行依然面臨擠兌風(fēng)險(xiǎn)。此外，美國(guó)決定采取例外措施，對(duì)硅谷銀行和簽名銀行的存款提供全額保險(xiǎn)，這打破了單一銀行賬戶存款最高承保額25萬(wàn)美元的上限，容易加速中小銀行存款的流出。
在歐洲市場(chǎng)，恐慌情緒仍然難以消散。3月以來(lái)德意志銀行股票下跌超過四分之一，引發(fā)市場(chǎng)擔(dān)憂。
嘉盛集團(tuán)分析師陳杰瑞稱，當(dāng)前，令人擔(dān)憂的并不是德意志銀行的信用評(píng)級(jí)、流動(dòng)性或盈利能力，而是恐慌情緒的“傳染”。
還有觀點(diǎn)指出，瑞士政府在推動(dòng)瑞銀收購(gòu)瑞信的交易中，將該行約170億美元的額外一級(jí)資本債券（AT1債）減記，令持有人損失巨大。AT1債主要由歐洲銀行發(fā)行，投資者不免擔(dān)憂其他AT1債的前景，債市面臨動(dòng)蕩，歐洲銀行今后的資金籌措或?qū)⑹艿讲焕绊憽?/p>
銀行業(yè)危機(jī)加大經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
一些分析人士擔(dān)憂，銀行業(yè)危機(jī)正在打擊市場(chǎng)信心，增加了經(jīng)濟(jì)面臨的不確定性。
上周公布的調(diào)查結(jié)果顯示，銀行業(yè)危機(jī)令3月德國(guó)ZEW投資者信心指數(shù)6個(gè)月來(lái)首次出現(xiàn)下滑。市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)GfK于29日公布的數(shù)據(jù)顯示，由于擔(dān)心高通脹將施壓歐洲經(jīng)濟(jì)，3月德國(guó)消費(fèi)者信心指數(shù)回升速度放緩。GfK消費(fèi)領(lǐng)域?qū)＜覂?nèi)爾夫·布爾科爾表示，預(yù)計(jì)今年德國(guó)通脹水平仍將很高，購(gòu)買力的下降將會(huì)阻礙國(guó)內(nèi)需求的回升。
一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)期，今年初，德國(guó)經(jīng)濟(jì)仍然可能短暫陷入深度衰退。
美國(guó)通脹水平2月份已經(jīng)回落至6%，但仍然遠(yuǎn)高于美聯(lián)儲(chǔ)2%的目標(biāo)水平。全美商業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)（NABE）近日的一項(xiàng)調(diào)查顯示， 大部分受訪經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)今年很可能會(huì)陷入衰退，并且美國(guó)的高通脹水平將持續(xù)至2024年。這項(xiàng)調(diào)查顯示，超過三分之二的受訪經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)，今年美國(guó)的通脹水平將維持在4%以上。
盡管銀行業(yè)危機(jī)與大舉加息有關(guān)，但在通脹仍居高不下之際，全球不少央行并沒有因?yàn)闈撛诘慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)而停止加息的步伐。
3月16日，歐洲央行決定將歐元區(qū)三大關(guān)鍵利率均上調(diào)50個(gè)基點(diǎn)，即主要再融資利率、邊際借貸利率和存款機(jī)制利率分別上調(diào)至3.50%、3.75%、3.00%。22日，美聯(lián)儲(chǔ)宣布將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間上調(diào)25個(gè)基點(diǎn)到4.75%至5%之間，利率升至2007年9月以來(lái)最高水平。23日，英國(guó)央行將關(guān)鍵利率上調(diào)至4.25%，瑞士央行將利率大幅上調(diào)50個(gè)基點(diǎn)至1.5%。
不過，銀行業(yè)危機(jī)正促使各大央行重新審視貨幣政策路徑，金融風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)壓過通脹風(fēng)險(xiǎn)成為市場(chǎng)關(guān)注的核心。
盡管美聯(lián)儲(chǔ)3月仍然上調(diào)利率，分析人士表示，美聯(lián)儲(chǔ)的聲明暗示，銀行業(yè)動(dòng)蕩可能會(huì)讓美聯(lián)儲(chǔ)暫停收緊貨幣政策。美聯(lián)儲(chǔ)稱，近期的銀行業(yè)動(dòng)態(tài)可能導(dǎo)致家庭和企業(yè)信貸狀況收緊，并對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、招聘和通脹構(gòu)成壓力。
英國(guó)央行也承認(rèn)，圍繞金融和經(jīng)濟(jì)前景的不確定性增加。英國(guó)央行表示：“尚不清楚，在一些發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，近期銀行業(yè)壓力可能會(huì)對(duì)信貸情況和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生何種影響。”（記者：王婧 綜合報(bào)道 來(lái)源： 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）
