澎湃新聞見習(xí)記者 胡志挺

　　來源：澎湃新聞

　　銀監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)監(jiān)管文件的同時(shí)，開罰單頻率也在加快。

　　5 月10日，中國銀監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局（寧波銀監(jiān)局）一次性公布了8張行政處罰單。8家受罰機(jī)構(gòu)分別為：工商銀行寧波市分行、農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行、民生銀行寧波 分行、恒豐銀行寧波分行、杭州銀行寧波分行、山東臨商銀行寧波分行、浙江稠州銀行寧波分行和象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，處罰金額共計(jì)760萬元。

　　時(shí)隔一月，恒豐銀行再次被罰

　　恒豐銀行寧波分行已是一個(gè)月內(nèi)第二次被罰。

　　在4月10日銀監(jiān)會(huì)掛出的25張?zhí)幜P決定中，恒豐銀行被罰800萬元，共涉18項(xiàng)違規(guī)事由，最后一項(xiàng)便是“寧波分行未按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)對(duì)代理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確會(huì)計(jì)核算，同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)間接接受第三方信用擔(dān)保”。

　　而在寧波市銀監(jiān)局5月10日公布的處罰決定中，恒豐銀行寧波分行則因存貸掛鉤、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和違規(guī)為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提供擔(dān)保等被罰款90萬元。

　　自 2016年4月以來，恒豐銀行一直處于內(nèi)控混亂的輿論風(fēng)波中。4月10日公布的處罰決定顯示，除了業(yè)務(wù)違規(guī)，恒豐銀行還存在“變更持有股份總額5%以上的 股東未按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批”“關(guān)聯(lián)交易未提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)和董事會(huì)審查審批”和“未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露更換行長(zhǎng)信息”等違規(guī)情況。

　　今 年以來，恒豐銀行陸續(xù)傳出遭第二大股東新加坡大華銀行拋售，山東魯信集團(tuán)接盤的消息。不過，恒豐銀行2016年年報(bào)顯示，截至2016年末，該行持股5% 以上的股東為煙臺(tái)市國資委旗下藍(lán)天投資（20.61%）、大華銀行（13.18%）、上海魯潤（8.95%）、上海佐基（8.11%）、廈門福信銀泰 （5.74%）。相比2015年年報(bào)數(shù)據(jù)，大華銀行反而增持了0.78%。

　　2017年3月2日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在新聞發(fā)布會(huì)上回答記者有關(guān)恒豐銀行亂象的提問時(shí)表示，該行正在進(jìn)行股份制改革，通過股改，理順關(guān)系，在條件具備的時(shí)候推進(jìn)資本市場(chǎng)公開上市。

　　民生銀行再因信貸管理不盡職被罰

　　在這批處罰文件中，民生銀行寧波分行因辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、信貸資金回流、存貸掛鉤和個(gè)人貸款貸前調(diào)查未盡職等問題，被罰90萬元。

　　就在一周之前，民生銀行濟(jì)南分行也曾因信貸管理不盡職等原因被山東銀監(jiān)局罰款130萬元。

　　工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行因“只收費(fèi)不服務(wù)”受罰

　　值得注意的是，工商銀行寧波分行和農(nóng)業(yè)銀行寧波分行受罰的一個(gè)共同原因是融資顧問費(fèi)質(zhì)價(jià)不符。所謂質(zhì)價(jià)相符，是指銀行服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)價(jià)格要質(zhì)價(jià)相當(dāng)，不得只收費(fèi)不服務(wù)，或者多收費(fèi)少服務(wù)。

　　今年以來，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行亂收費(fèi)問題高度重視。3月15日，郭樹清在《2016年度中國銀行(3.640, 0.02, 0.55%)業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》暨文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位發(fā)布會(huì)上的講話時(shí)就表示，銀行業(yè)要有端盤子服務(wù)精神，絕不容許只收費(fèi)不負(fù)責(zé)。

　　除了融資顧問費(fèi)質(zhì)價(jià)不符之外，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行此次受罰的違法違規(guī)案由還包括：工商銀行寧波分行存在個(gè)貸資金監(jiān)控不到位、貸款資金轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票保證金等問題；農(nóng)業(yè)銀行寧波分行存在個(gè)人綜合授信貸款貸前調(diào)查不盡職不符。

　　地方性中小銀行管理混亂被罰

　　此 次公布的8張罰單也顯示出地方性中小銀行內(nèi)部管理混亂的問題。以此次罰款金額最高的象山縣農(nóng)信社為例，其違規(guī)事項(xiàng)包括“授信準(zhǔn)入管理不審慎；貸款資金管理 不到位，存在以貸還貸、以貸收息問題；員工（含配偶）與信貸客戶非正常資金往來；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作逆程序；偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，存在以貸收費(fèi)、以貸轉(zhuǎn)存、借 貸搭售；違規(guī)購買固定資產(chǎn)等問題”，罰款金額高達(dá)220萬元。 

　　以下為寧波市銀監(jiān)局5月10日公開的處罰決定匯總表