據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，近期又公布了一大波銀行處罰，梳理來(lái)看，被罰原因多涉及貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用等。
因貸款資金被挪用等10項(xiàng)違規(guī)
華夏銀行重慶分行遭罰沒(méi)652萬(wàn)元
近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)重慶銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開(kāi)表(渝銀保監(jiān)罰決字〔2021〕36號(hào))顯示，華夏銀行重慶分行因涉及10項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，遭罰沒(méi)652萬(wàn)元。
具體來(lái)看，華夏銀行重慶分行涉以下十項(xiàng)違法違規(guī)行為：貸款“三查”不盡職；監(jiān)控不力，貸款資金被挪用；違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目發(fā)放貸款；委托貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場(chǎng)；內(nèi)部控制不到位，發(fā)放借名貸款；銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金回流出票人，部分作為質(zhì)押存單滾動(dòng)開(kāi)立銀行承兌匯票；流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目墊資；個(gè)人出國(guó)金融貸款業(yè)務(wù)存在以貸轉(zhuǎn)存；掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量；轉(zhuǎn)嫁成本或變相提高企業(yè)融資成本。
銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條；《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條，對(duì)機(jī)構(gòu)罰沒(méi)共計(jì)652.43萬(wàn)元；同時(shí)對(duì)兩位負(fù)責(zé)人作出相應(yīng)處罰。
12月2日，華夏銀行另一家分行也被罰款35萬(wàn)元。根據(jù)皖銀保監(jiān)罰決字〔2021〕55號(hào)披露，華夏銀行合肥分行因以貸款承接形式掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量，安徽銀保監(jiān)局決定對(duì)其處以罰款35萬(wàn)元。
江蘇銀行北京分行被罰490萬(wàn)元
此外，江蘇銀行北京分行也于近日收到大額罰單。12月3日，北京銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，江蘇銀行北京分行因“七宗罪”，被罰490萬(wàn)元。
其主要違法違規(guī)事實(shí)包括：采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目審批要件不齊全；固定資產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重失職；貸后管理不審慎導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)進(jìn)入投資等限制性領(lǐng)域；同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；同業(yè)投資業(yè)務(wù)項(xiàng)目審批要件不齊全且投后管理不到位導(dǎo)致部分資金被挪用；同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金占比超監(jiān)管要求。
北京銀保監(jiān)局指出，上述情況違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條、第八十九條；《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條。
因此責(zé)令江蘇銀行北京分行改正，并給予合計(jì)490萬(wàn)元罰款的行政處罰；對(duì)兩位負(fù)責(zé)人給予禁止3年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰；同時(shí)對(duì)其他多位相關(guān)負(fù)責(zé)人處以警告或罰款。
大連監(jiān)管局一口氣發(fā)布9則罰單
除此之外，12月6日，銀保監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局一口氣發(fā)布9則罰單，涉及三家銀行的分支行。
根據(jù)大銀保監(jiān)罰決字〔2021〕45號(hào)行政處罰信息公開(kāi)表顯示，哈爾濱銀行大連分行因虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓掩蓋不良。銀保監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其處以五十萬(wàn)元罰款。同時(shí)，哈爾濱銀行大連分行因掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，被罰50萬(wàn)元，
鞍山銀行大連分行涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)為未對(duì)集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信，銀保監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其責(zé)令改正，并處三十萬(wàn)元罰款。同時(shí)，鞍山銀行大連分行再因貸款“三查”不盡職，被處五十萬(wàn)元罰款；因票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不盡職，被處三十萬(wàn)元罰款。
此外，交通銀行股份有限公司大連南關(guān)嶺支行由于貸前調(diào)查不到位、貸后管理不盡職等，銀保監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，決定對(duì)其責(zé)令改正，并處三十萬(wàn)元罰款。
多家銀行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)收罰單
12月1日，晉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕26號(hào)行政處罰信息公開(kāi)表顯示，建設(shè)銀行山西省分行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；貸后管理不盡職兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，山西銀保監(jiān)局對(duì)建設(shè)銀行山西省分行責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得82571.99元，罰款80萬(wàn)元。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行揚(yáng)州市分行也于近日收到三則罰單。其中，因貸款資金用途管控不到位、貸款資金用途管控不到位負(fù)管理責(zé)任、貸款資金用途管控不到位負(fù)管理責(zé)任等，合計(jì)被罰50萬(wàn)元。
工商銀行臺(tái)州分行因違規(guī)操作并泄露個(gè)人存款賬戶(hù)交易信息，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條，對(duì)其罰款人民幣27萬(wàn)元。
12月1日，中國(guó)民生銀行股份有限公司天津保利香檳小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行也收到罰單，主要違法違規(guī)事實(shí)包括以貸轉(zhuǎn)存；貸后管理不盡職，信貸資金未按約定用途使用。天津銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，決定對(duì)其罰款合計(jì)人民幣60萬(wàn)元。
山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行因違反規(guī)定屢次漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表，山西銀保監(jiān)局對(duì)其責(zé)令改正，并處罰款30萬(wàn)元。
光大銀行太原迎澤大街支行因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，山西銀保監(jiān)局對(duì)其責(zé)令改正，罰款40萬(wàn)元。
廈門(mén)銀行一天領(lǐng)5張罰單
12月1日，銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局披露了8則行政處罰信息公開(kāi)表，其中有多則罰單指向廈門(mén)銀行。
據(jù)顯示，廈門(mén)銀行股份有限公司漳州分行因政府融資平臺(tái)貸款管理不審慎，銀保監(jiān)會(huì)漳州監(jiān)管分局對(duì)其處以30萬(wàn)元罰款。
廈門(mén)銀行寧德分行因貸款“三查”不盡職，被罰40萬(wàn)元；廈門(mén)銀行南平分行因違規(guī)要求地方政府為企業(yè)授信出具還款承諾，被罰30萬(wàn)元；廈門(mén)銀行龍巖分行因向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放委托貸款，遭罰25萬(wàn)元；廈門(mén)銀行泉州分行因發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資，被罰40萬(wàn)元。
此外，福建上杭農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款“三查”不盡職；向公職人員發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款；未按規(guī)定認(rèn)定關(guān)聯(lián)方，未按規(guī)定管理重大關(guān)聯(lián)交易行為等三項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處罰款110萬(wàn)元。
福建上杭農(nóng)村商業(yè)銀行龍巖支行因向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，龍巖監(jiān)管分局對(duì)其處以罰款30萬(wàn)元；福建上杭農(nóng)村商業(yè)銀行興城支行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，被罰30萬(wàn)元。（記者：李智 來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）
