3月20日，中國平安召開2024年度業(yè)績發(fā)布會，分析亮眼的成績單背后穩(wěn)健發(fā)展的動力、“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略深化的進程。對于如何應對人工智能浪潮，公司也作出全面解讀。
2024年，公司整體經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健，核心業(yè)務回升向好，實現(xiàn)營業(yè)收入10,289.25億元，同比增長12.6%；歸屬于母公司股東的營運利潤1,218.62億元，同比增長9.1%。
尤為矚目的是，中國平安2024年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤1,266.07億元，同比大幅增長47.8%。這在原本就龐大的基數(shù)之下，復雜多變的外部環(huán)境面前，顯得格外突出。
此外，中國平安擬派發(fā)2024年末期股息每股現(xiàn)金人民幣1.62元，派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.55元，同比增長5%，基于歸母營運利潤計算的現(xiàn)金分紅比例為37.9%，分紅總額連續(xù)13年保持增長。
以賦能主業(yè)為主軸，AI提升效率與智慧
人工智能浪潮席卷各行各業(yè)，已是市場共識。中國平安董事長馬明哲在年報致辭中稱，“非為如何應對變革，而是成為變革本身；非求在浪潮中生存，而要順勢而為、把握浪潮新方向，是我們作為中國新時代企業(yè)要回應世界的時代命題。”
以人工智能等前沿科技賦能主業(yè)，是中國平安當前的答案。中國平安業(yè)績穩(wěn)健增長背后，是科技為綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老業(yè)務帶來的強勁驅(qū)動力，公司十余年來在人工智能技術持續(xù)投入和部署，帶來了效率和智慧的提升。
例如在服務方面，AI技術已悄然重塑用戶體驗。在用戶感知度較高的理賠環(huán)節(jié)，平安人壽實現(xiàn)了93%的壽險保單秒級核保，超過56%的壽險保單可閃賠；車險則實現(xiàn)了拍照上傳秒級定損，定損速度提升4000倍。在客戶服務環(huán)節(jié)，2024年平安AI坐席服務量達到18.4億次，80%的客服咨詢由AI處理。
此外，AI技術還全面賦能銷售、經(jīng)營、管理等領域。銷售方面，人工智能使得獲客更為精準、高效，也促進了獲客之后的重復購買、交叉銷售、客戶留存；經(jīng)營方面，人工智能將經(jīng)驗決策轉變?yōu)閿?shù)據(jù)決策；管理方面，人工智能使得定價更加精準和細分，也讓風險分類更為清晰。
平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤指出，中國平安在科技上的投入并非為了打造多少個獨角獸，最核心的方向是賦能主業(yè)，這將給利潤帶來巨大貢獻。
中國平安已是萬億營收的巨輪，打造一個新的獨角獸，哪怕它航速再高、成長再快，對萬億巨輪而言意義也極為有限。因此，中國平安發(fā)展科技是為了將這艘巨輪的每個零部件武裝起來，從而使自身更高速地運轉和成長。
作為綜合金融解決方案提供商，中國平安發(fā)展人工智能有著天然優(yōu)勢。金融業(yè)原本就沉淀了海量數(shù)據(jù)，對大模型訓練而言無異于富礦。中國平安在金融和醫(yī)養(yǎng)領域積累了30萬億字節(jié)數(shù)據(jù)、超過3.2萬億的高質(zhì)量文本語料、31萬小時帶標注的語音語料，以及超75億的圖片語料，以此訓練85個垂直大模型場景。這些數(shù)據(jù)源自真實的業(yè)務場景，每天都在增加，幾乎取之不竭。
更重要的是，中國平安能用好這些高質(zhì)量數(shù)據(jù)。多年的投入，使得中國平安的科技實力已經(jīng)比肩科技巨頭。截至2024年12月31日，平安集團累計獲得人工智能國內(nèi)外競賽冠軍30項，專利申請數(shù)累計達55,080項，位居國際金融機構前列。
郭曉濤稱，每一家公司都能接入大模型，但是在保險、銀行、核保、風控、理賠等一系列垂直領域的應用，才會構成各個公司真正的競爭優(yōu)勢。
以“三高”為基石，歸母凈利同比增長47.8%
歸母凈利潤大幅增長47.8%的亮眼成績表明，中國平安始終處于經(jīng)營的正循環(huán)中。
高規(guī)模、高留存、高滲透是正循環(huán)的基石。中國平安龐大的客戶規(guī)模仍在持續(xù)增長，截至2024年末，平安個人客戶數(shù)2.42億，較年初增長4.7%。在此前提下，2024年客戶留存率達到98%。同時，2024年持有集團內(nèi)4個及以上合同的客戶占比為25.6%、個人客戶的客均合同數(shù)2.92個，顯示出高滲透率。
壽險業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，是中國平安業(yè)績的壓艙石。財報顯示，2024年，中國平安壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值達成285.34億元，可比口徑下同比增長28.8%。保單繼續(xù)率顯著改善，13個月保單繼續(xù)率同比上升3.6個百分點，25個月保單繼續(xù)率同比上升3.9個百分點。
此外，壽險多渠道綜合實力增強，四年多的壽險改革成效顯著。2024年，可比口徑下代理人渠道新業(yè)務價值同比增長26.5%，人均新業(yè)務價值同比大幅增長43.3%，代理人收入同比提升5.9%，達到每人每月10,395元。銀保渠道聚焦價值經(jīng)營，新業(yè)務價值同比增長62.7%，不斷擴充優(yōu)質(zhì)合作網(wǎng)點，提升經(jīng)營效能。公司持續(xù)推廣社區(qū)金融服務經(jīng)營模式，2024年存續(xù)客戶13個月保單繼續(xù)率同比提升5.7個百分點，新業(yè)務價值同比提升近300%。
財產(chǎn)保險業(yè)務和銀行業(yè)務也保持穩(wěn)健。2024年，平安產(chǎn)險實現(xiàn)保險服務收入3,281.46億元，同比增長4.7%；凈利潤150.21億元，同比大增67.7%；整體綜合成本率98.3%，同比優(yōu)化2.3個百分點。銀行業(yè)務則保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量有所提高，2024年平安銀行實現(xiàn)凈利潤445.08億元，企業(yè)貸款余額較年初增長12.4%。截至2024年12月31日，管理零售客戶資產(chǎn)41,940.7億元，較年初增長4.0%；個人存款余額12,871.8億元，較年初增長6.6%。
以差異化為優(yōu)勢目標，醫(yī)養(yǎng)進入戰(zhàn)略擴張期
穩(wěn)健增長的業(yè)績，充分證明中國平安的戰(zhàn)略契合市場發(fā)展趨勢。此前，郭曉濤指出，中國平安要分三個階段打造“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的商業(yè)模式，同時用科技賦能打造競爭壁壘。
第一階段是網(wǎng)絡建設期，通過建設醫(yī)療健康養(yǎng)老網(wǎng)絡、持續(xù)提高服務水平、打造差異化的服務能力，讓醫(yī)療養(yǎng)老服務為金融主業(yè)賦能，提高客戶留存和客戶黏性。
如今，第一階段已接近完成，醫(yī)療養(yǎng)老網(wǎng)絡覆蓋全國。2024年，平安壽險健康管理已服務超2,100萬客戶。截至2024年12月末，居家養(yǎng)老服務覆蓋全國75個城市，累計超16萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格。平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項目已布局5個城市，均陸續(xù)進入建設階段，上海及深圳項目擬于2025年下半年正式開業(yè)。
這些服務正在切實賦能金融主業(yè)。截至2024年末，近63%的客戶同時享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務權益，其客均合同數(shù)約3.37個、客均AUM約5.99萬元，分別為不享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的個人客戶的1.6倍、3.8倍。
接下來，中國平安將進入下一個階段，即戰(zhàn)略擴張期。郭曉濤稱，中國平安將進一步集中資源，讓醫(yī)療養(yǎng)老服務跟主業(yè)協(xié)同，發(fā)揮化學反應，持續(xù)對利潤產(chǎn)生貢獻，綜合金融和醫(yī)療養(yǎng)老雙輪驅(qū)動營收持續(xù)增長。
具體而言，2025年中國平安醫(yī)養(yǎng)服務的目標是“三個100”，即居家養(yǎng)老進入100個城市，服務100萬人次，為壽險帶來的新業(yè)務價值貢獻超過100億元。
醫(yī)療養(yǎng)老服務的擴張，順應了經(jīng)濟社會環(huán)境的變化和用戶需求的變化。郭曉濤認為，壽險行業(yè)進入了黃金發(fā)展期，壽險在未來一段非常長的時間內(nèi)，將會是普通老百姓在資產(chǎn)配置上的壓艙石，它將會成為一個必選項、一個剛需，醫(yī)療養(yǎng)老資源也將會是每個人的剛需。
然而，包括壽險在內(nèi)的金融產(chǎn)品越來越同質(zhì)化，綜合金融已經(jīng)進入存量競爭時代。中國平安與同業(yè)的區(qū)別在于，擁有自營的醫(yī)療養(yǎng)老網(wǎng)絡，包括健康管理中心、檢測中心，以及優(yōu)秀的醫(yī)生團隊。“站在岸上是學不會游泳的，如果不去自己親手去做這些業(yè)務，是不可能打造出優(yōu)秀的服務水平的。”郭曉濤說。
未來，平安集團仍將聚焦綜合金融和醫(yī)療養(yǎng)老兩個黃金賽道，進一步打造商業(yè)模式和科技壁壘，為未來5至10年建立更強的競爭優(yōu)勢，打開更高的上升空間。
