近日，平安銀行發(fā)布了2023年年報。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，平安銀行私行達標客戶AUM余額19,155.15億元，較上年末增長18.2%；私行客戶 9.02萬戶，較上年末增長12.0%。
業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長的背后，得益于平安銀行私行財富業(yè)務(wù)在資產(chǎn)配置能力和陪伴式服務(wù)等方面的持續(xù)升級完善。目前平安銀行私人銀行已構(gòu)建起全球化資產(chǎn)配置能力，并擴大財富管理覆蓋面，提供專業(yè)普惠的投顧陪伴服務(wù)。
平安銀行私行財富部總經(jīng)理段軍表示，平安銀行私行財富業(yè)務(wù)堅持以客戶為中心，致力于給客戶提供長期有溫度的陪伴式服務(wù)，踐行金融為民的理念。
發(fā)揮海外產(chǎn)品領(lǐng)先優(yōu)勢，打造全球資產(chǎn)配置
在凈值化轉(zhuǎn)型的大趨勢下，全球資產(chǎn)配置重要性愈顯，平安銀行私人銀行持續(xù)提升環(huán)球視野的產(chǎn)品策略與產(chǎn)品管理人甄別能力，為投資者帶來更多樣的收益來源和投資選擇、最大化長期回報。
平安銀行是國內(nèi)最早引入海外投資產(chǎn)品的機構(gòu)之一。截至2023年末，合作環(huán)球管理機構(gòu)20余家，是多數(shù)外資管理人在國內(nèi)開展業(yè)務(wù)的首選合作機構(gòu)，有機會為客戶提供全球優(yōu)質(zhì)的稀缺產(chǎn)品。
平安銀行私人銀行還立足粵港澳大灣區(qū)優(yōu)勢，積極利用跨境理財通平臺，提升賬戶開戶便利性，豐富產(chǎn)品貨架；并充分聯(lián)動香港分行，為更多客戶提供更豐富、更便利的全球資產(chǎn)配置服務(wù)。
同時，平安銀行私人銀行堅持客戶適當性管理，通過對產(chǎn)品貨架進行風險等級評定，及對投資者進行風險分級，從而實現(xiàn)根據(jù)投資者的風險承受能力提供風險等級相匹配的資產(chǎn)配置方案，將合適的產(chǎn)品提供給合適的投資者。
從客戶利益出發(fā)，確立買方站位和中立視角
客戶需求的準確識別是資產(chǎn)配置的重要前提。與市場目前普遍較為粗放的KYC不同，僅針對一個客戶，平安銀行就圍繞“客戶生命周期、資產(chǎn)層級、職業(yè)”三個核心標簽細分了112個客群宮格來充分勾勒客戶畫像，并通過大數(shù)據(jù)分析對處于不同人生階段的客群進行需求挖掘。
具體資產(chǎn)配置中，平安銀行私人銀行設(shè)置了“產(chǎn)品策略配置委員會”，除了依托行內(nèi)資深投研、投顧力量；還整合平安集團內(nèi)部投研資源力量，組建跨平安銀行、平安證券、平安基金、平安理財?shù)榷鄠€專業(yè)公司的“投研委員會”，為客戶的資產(chǎn)配置提供強大支持。有別于市面上普遍的大類資產(chǎn)配置，平安銀行私人銀行對不同類別資產(chǎn)進行風格判斷，深入到二級策略乃至三級策略來進行配置。
專業(yè)資產(chǎn)配置需要相應(yīng)的體制機制土壤，平安銀行私人銀行在國內(nèi)率先提出“財富健康度”指標，為客戶提供個性化資產(chǎn)配置策略；還從考核導(dǎo)向上保障買方站位和中立視角。資產(chǎn)配置方案是由總行專家團隊提供，不歸屬于分行，不直接對任何一個客戶的管戶?？己说臉藴适强蛻魸M意度，而不是某些產(chǎn)品的銷售任務(wù)，助力客戶構(gòu)建健康的產(chǎn)品組合。
此外，平安銀行私人銀行還從總行層面對分行進行賦能，對隊伍開展“懂底層、懂產(chǎn)品、懂配置”的專項賦能，讓隊伍具備扎實的底層資產(chǎn)功底；并通過搭建系統(tǒng)，大幅提升一線人員為客戶制作賬戶檢視建議書的效率，提升資產(chǎn)配置方案落地效率。
擴大財富管理覆蓋面，提供專業(yè)普惠的投顧陪伴
平安銀行私人銀行注重通過數(shù)字化、線上化能力建設(shè)，擴大財富管理服務(wù)客戶的覆蓋面，讓大眾客戶也能享受專業(yè)的理財服務(wù)。目前，所有客戶均可在平安口袋銀行App上享受便捷的財富診斷服務(wù)，超七成的理財購買由客戶在App上自助完成，認購起點低至1分錢。
此外，平安銀行私人銀行還推出AI私募直通平臺等國內(nèi)首創(chuàng)應(yīng)用，全面提升客戶服務(wù)效率和質(zhì)量。傳統(tǒng)私募交易主要依賴線下網(wǎng)點臨柜銷售，存在地域和時間限制，且較為耗時費力。AI私募直通平臺在國內(nèi)首個實現(xiàn)私募產(chǎn)品7×24小時全線上化自主交易，通過充分的信息披露、強制風險測評、強制風險揭示，避免銷售誤導(dǎo)，同時提供隨時隨地的線上AI簽署及雙錄服務(wù)，極大改善客戶交易體驗。
近年來，市場持續(xù)震蕩拉鋸，客戶更需要陪伴式的服務(wù)，希望了解波動背后的原因及配置建議。平安銀行私人銀行加大了對客陪伴內(nèi)容的輸出，邀請投顧線上云路演、直播，搭建客戶和基金經(jīng)理直接對話和溝通的橋梁，以更下沉的方式幫助廣大客戶和社會公眾理解市場；還結(jié)合市場熱點、業(yè)務(wù)場景實現(xiàn)寓教于樂，將正確的財富管理、傳承理念傳遞給廣大客戶。
隨著中國經(jīng)濟逐漸復(fù)蘇，財富管理行業(yè)開啟了專業(yè)化、高質(zhì)量發(fā)展的新征程。展望未來，平安銀行私人銀行將持續(xù)聚焦以客戶為中心的發(fā)展理念，不斷提升客戶體驗，為客戶、行業(yè)及社會創(chuàng)造更大價值。
