上市銀行2024年業(yè)績報(bào)告近期陸續(xù)出爐。作為企業(yè)和居民融資的主渠道，銀行的資金流向引人關(guān)注。錢去哪兒了？折射出我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展哪些活力？
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力 科技型企業(yè)“吸金”多
從年報(bào)數(shù)據(jù)看，過去一年，上市銀行持續(xù)加大信貸投放，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2024年，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行新增貸款合計(jì)超8萬億元。其中，工行和農(nóng)行新增貸款均超2萬億元。
從多家銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)看，國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域依然是信貸投放的重點(diǎn)，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域貸款增長較快。
年報(bào)顯示，截至2024年末，工行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超過3.1萬億元，中行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.31%，建行投向制造業(yè)的貸款余額為3.04萬億元，農(nóng)行制造業(yè)中長期貸款余額同比增長20.2%。
與此同時(shí)，科技型企業(yè)獲得越來越多的資金青睞。截至2024年末，建行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.5萬億元，工行專精特新企業(yè)貸款余額較年初增長超54%，光大銀行科技型企業(yè)貸款余額同比增長42.1%。
數(shù)據(jù)攀升的背后，是銀行加快構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制機(jī)制：工行在全國設(shè)立25家區(qū)域性科技金融中心，農(nóng)行的科技專業(yè)支行數(shù)量已接近300家，中行設(shè)立中銀科創(chuàng)母基金……
盡管如此，不少科技型中小企業(yè)仍面臨融資難題。記者從多家銀行的業(yè)績發(fā)布會(huì)上了解到，銀行業(yè)將持續(xù)深化“股貸債保”綜合金融服務(wù)體系，優(yōu)化專屬性產(chǎn)品，以滿足各類創(chuàng)新主體差異化的融資需求。
助力促消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需 個(gè)人消費(fèi)貸款增勢(shì)良好
信貸是釋放百姓消費(fèi)活力的推動(dòng)力量。在提振消費(fèi)背景下，銀行業(yè)積極挖潛汽車、家電等傳統(tǒng)消費(fèi)，發(fā)力培育文旅、養(yǎng)老等新型消費(fèi)場(chǎng)景，加大個(gè)人消費(fèi)貸款的投放力度。
年報(bào)顯示，截至2024年末，交行個(gè)人消費(fèi)貸款較上年末增加1568億元，增幅90.44%；農(nóng)行個(gè)人消費(fèi)貸款較上年末增加2943億元，增長28.3%；建行個(gè)人消費(fèi)貸款余額同比增長25.21%，信用卡貸款余額突破1萬億元；招商銀行消費(fèi)貸款余額3961.61億元，較上年末增長31.38%。
與此同時(shí)，不少銀行聚焦居民剛性和改善性住房需求，平穩(wěn)投放個(gè)人住房貸款。2024年末，建行個(gè)人住房貸款客戶突破1500萬戶，個(gè)人住房貸款余額6.19萬億元；中信銀行個(gè)人住房貸款較上年末增加614.1億元，增量居于同業(yè)前列。
去年四季度以來，房地產(chǎn)政策“組合拳”落地顯效，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)積極變化，這也從金融領(lǐng)域得到印證。
建設(shè)銀行副行長紀(jì)志宏介紹，去年四季度建行個(gè)人住房貸款日均受理量環(huán)比提升73%，同比提升35%。今年以來，建行個(gè)人住房貸款的受理量、投放量延續(xù)良好勢(shì)頭，一季度提前還款較上季度繼續(xù)下降。
隨著提振消費(fèi)政策陸續(xù)出臺(tái)，消費(fèi)金融市場(chǎng)正迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國金融研究院副院長董青馬認(rèn)為，金融與財(cái)政貼息、減稅降費(fèi)等政策共同發(fā)力，將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融支持力度，為消費(fèi)注入源頭活水。
招商銀行在年報(bào)中明確，將深入挖掘國家政策鼓勵(lì)的升級(jí)型消費(fèi)場(chǎng)景及個(gè)人或家庭綜合消費(fèi)場(chǎng)景，穩(wěn)健發(fā)展消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)。工行在業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露，將積極對(duì)接首發(fā)經(jīng)濟(jì)、冰雪經(jīng)濟(jì)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)等經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)，持續(xù)推動(dòng)釋放消費(fèi)潛力、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。
深挖信貸增長點(diǎn) 為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力金融支持
在業(yè)績發(fā)布會(huì)上，多家銀行釋放了保持貸款投放穩(wěn)定增長的信號(hào)，將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供穩(wěn)固、有力、可持續(xù)的資金支持。
工行表示，未來三年計(jì)劃為民企提供投融資不低于6萬億元，支持企業(yè)堅(jiān)守主業(yè)、做強(qiáng)實(shí)業(yè)。農(nóng)行表示，2025年將以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主線，預(yù)計(jì)今年末民營企業(yè)貸款余額將超過7.5萬億元，普惠貸款增速將繼續(xù)高于全行各項(xiàng)貸款的平均水平。
梳理多家銀行釋放的信息，圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，今年信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域逐漸明晰——
交行表示，2025年計(jì)劃投放對(duì)公信貸增量4800億元，投向重大項(xiàng)目、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等符合政策導(dǎo)向的重點(diǎn)領(lǐng)域。
建行表示，2025年將進(jìn)一步提升“五篇大文章”及零售信貸占比，加強(qiáng)對(duì)能源、工業(yè)、交通等重點(diǎn)領(lǐng)域的綠色信貸支持，繼續(xù)做好“兩重”項(xiàng)目和基建等領(lǐng)域的金融供給。
光大銀行透露，今年在科技、綠色、普惠、制造業(yè)、民營、涉農(nóng)等領(lǐng)域的信貸支持，將占對(duì)公信貸增量計(jì)劃的70%以上。
“今年實(shí)施更加積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，宏觀調(diào)控的力度會(huì)進(jìn)一步加大，這為銀行業(yè)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。”農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒說，2025年將把握好鄉(xiāng)村振興、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、綠色低碳轉(zhuǎn)型、提振消費(fèi)等戰(zhàn)略機(jī)遇，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。
專家表示，銀行緊跟宏觀經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向，深入挖掘有效信貸需求，不斷提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性，將持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高效率、高質(zhì)量的資金支持。（來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）
