2012年，重慶保監(jiān)局處罰金額居全國第一；

　　今年前7個(gè)月，處罰金額接近去年全年水平

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 夏一仁 南焱 | 重慶報(bào)道

　　臺(tái)海網(wǎng)(微博)9月3日訊 據(jù)中國經(jīng)濟(jì)周刊報(bào)道，重慶突然而至的監(jiān)管風(fēng)暴，讓許多保險(xiǎn)公司措手不及。

　　重慶市目前是全國保險(xiǎn)處罰力度最強(qiáng)的地區(qū)，重慶保監(jiān)局2012年對(duì)保險(xiǎn)公司和個(gè)人處罰金額累計(jì)達(dá)706萬元，處罰金額位列全國第一。今年處罰力度更大，前7個(gè)月的處罰金額已接近去年全年水平。

　　史上最嚴(yán)的保險(xiǎn)處罰

　　最近的一次處罰是8月12日，中國人壽財(cái)險(xiǎn)重慶分公司由于未經(jīng)批準(zhǔn)擅自啟用辦公遷址，被中國保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局(下稱“重慶保監(jiān)局”)處罰，公司負(fù)責(zé)人、公司辦公室負(fù)責(zé)人分別被警告并罰款10萬元和1萬元；國壽財(cái)險(xiǎn)重慶分公司也因同一原因被罰款10萬元。

　　監(jiān)管風(fēng)暴始于2012年，2012年重慶保監(jiān)局對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的處罰可謂史上最嚴(yán)。

　　據(jù)重慶保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，2012年，重慶保監(jiān)局辦結(jié)處罰案件48件，查處71項(xiàng)違法行為，罰款706萬元。2013年截至7月底，已辦結(jié)處罰案件46件，查處61項(xiàng)違法行為，罰款額達(dá)到632.7萬元，已接近2012年全年水平。

　　處罰內(nèi)容主要分為四大類：一是損害消費(fèi)者權(quán)益，二是數(shù)據(jù)不真實(shí)，三是違反行政許可規(guī)定，四是其他行為。就2012年來看，損害消費(fèi)者權(quán)益和數(shù)據(jù)不真實(shí)的案件較多，分別為23件和14件。

　　處罰標(biāo)準(zhǔn)分為四種：減輕、從輕、適中、從重。其中2012年，減輕的占8.4%，從輕的占49.3%，適中的占28.2%，從重的占14.1%。

　　“去年我們對(duì)保險(xiǎn)公司講要做監(jiān)管改革的事，但公司都不相信，因?yàn)橐郧安辉趺戳P，很多人都不相信會(huì)這么罰，后來一罰都來說情。今年上半年處罰的金額和去年全年處罰的金額很接近，但公司老總也不來求情了，因?yàn)榍笄闆]用。”重慶保監(jiān)局局長(zhǎng)陳杰說。

　　據(jù)重慶保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，2012年48件處罰案件當(dāng)事人中，提出陳述申辯意見的有10件，占比約21%；采納或部分采納當(dāng)事人申辯意見的有4件。2013年已處罰的46件案件中，當(dāng)事人提出陳述申辯意見的僅3件，占比不到7%。均未提出新的證據(jù)或理由，未采納當(dāng)事人申辯意見。2012年至今，行政處罰中未出現(xiàn)行政復(fù)議和行政訴訟。

　　把行政處罰規(guī)范化

　　重慶的保險(xiǎn)監(jiān)管改革并非第一個(gè)吃螃蟹的，重慶保監(jiān)局局長(zhǎng)陳杰在2008年湖南保監(jiān)局局長(zhǎng)任上就開始推行保險(xiǎn)監(jiān)管改革，主要內(nèi)容為自由裁量權(quán)的改革。

　　在2007年之前，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)還沒有制定行政處罰和自由裁量權(quán)的規(guī)范。

　　陳杰說，過去基本上是依照慣例，做一個(gè)大致的比較，處罰得相對(duì)一致。比如營業(yè)場(chǎng)地沒有經(jīng)過審批，擅自遷址。保險(xiǎn)法要求對(duì)機(jī)構(gòu)可以罰1萬到10萬。那么，大家就在探討比較好的做法，拿出意見來探討研究，大致怎么罰合適，然后碰到類似的情況，就按照這個(gè)來執(zhí)行，實(shí)際上是沒有制度規(guī)定。

　　于是，在2008年年初，時(shí)任湖南保監(jiān)局局長(zhǎng)的陳杰就提出并實(shí)施保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)行政處罰、自由裁量權(quán)的規(guī)范以及約束行政處罰自由裁量權(quán)的相關(guān)制度辦法。這在保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)還是第一個(gè)。

　　在陳杰看來，保險(xiǎn)監(jiān)管分為三塊：行政處罰權(quán)、行政審批權(quán)和日常的監(jiān)管權(quán)。處罰是最為敏感的權(quán)力。怎樣做到一碗水端平？

　　陳杰表示：“為什么查你而不查他，這個(gè)問題必須解決，這是大家特別關(guān)心的一個(gè)問題。大家在發(fā)展中面臨和存在的問題都差不多，查到哪家公司基本都會(huì)受罰，這就存在監(jiān)管的公平性、權(quán)威性和公信力，我們是通過計(jì)算，通過量化來選擇確定現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象的?！?/P>

　　據(jù)陳杰介紹，在運(yùn)行過程中，是查處分離，就是法制處負(fù)責(zé)研究制定相關(guān)制度，具體去計(jì)算量化處罰指標(biāo)，敲定檢查對(duì)象的名單，交由財(cái)險(xiǎn)處、壽險(xiǎn)處、中介處進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查出問題后，按照保監(jiān)會(huì)的要求，報(bào)給法制處審理案件，給出處罰意見，再上會(huì)討論，最后由稽查處負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施。

　　保險(xiǎn)行業(yè)褒貶不一

　　面對(duì)如此嚴(yán)厲的處罰，保險(xiǎn)公司對(duì)此看法各有不同。

　　去年處罰額度排名第一的中國人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司總經(jīng)理龍保勇認(rèn)為，在保險(xiǎn)經(jīng)營的初級(jí)階段，尤其保險(xiǎn)市場(chǎng)目前還比較粗放的時(shí)候，由于大家對(duì)法規(guī)的理解、對(duì)法律執(zhí)行的力度都不一致，加上市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的無序，每個(gè)企業(yè)或多或少都有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象出現(xiàn)，這是普遍的。

　　而對(duì)于重慶保監(jiān)局的處罰，龍保勇表示尊重并服從。他認(rèn)為，如果沒有一個(gè)監(jiān)管部門來維護(hù)市場(chǎng)秩序，這個(gè)市場(chǎng)亂了以后，中國人保作為體量最大的公司到最后受到的傷害也會(huì)最大，所以中國人保對(duì)監(jiān)管不僅尊重、服從，而且主動(dòng)規(guī)范，帶頭規(guī)范，協(xié)同規(guī)范。

　　在2012年重慶保監(jiān)局的排查中，中新大東方人壽重慶分公司的罰金達(dá)42.5萬元，還有相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

　　根據(jù)重慶保監(jiān)局的處罰告知書，中新大東方主要因?yàn)榛卦L不符合規(guī)定、編制虛假投保資料、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、虛假列支傭金及招待費(fèi)。

　　中新大東方重慶分公司負(fù)責(zé)人李軍說：“公司面對(duì)監(jiān)管部門的處罰給予重視，成立了專門的工作小組進(jìn)行工作的落實(shí)，首先對(duì)公司出現(xiàn)的問題進(jìn)行了宣討，對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行傳達(dá)，指出問題所在?！?/P>

　　但業(yè)內(nèi)也有另外的看法，一位從事保險(xiǎn)業(yè)的人士對(duì)記者表示，保監(jiān)局各種處罰原因很多，但以往那些可罰可不罰的，現(xiàn)在也罰。甚至有人指責(zé)重慶保監(jiān)局是“釣魚式執(zhí)法”，他們很有意見。

　　“保監(jiān)局這么做，作為保險(xiǎn)公司我們也理解，銷售誤導(dǎo)確實(shí)是對(duì)消費(fèi)者的損害很大，但為了打擊銷售誤導(dǎo)，你扮成客戶打電話，然后取證，這樣就太左了，左過分了，就不好了?！敝貞c一位從事保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)記者說。

　　這位人士認(rèn)為，重慶保險(xiǎn)市場(chǎng)份額就這么大，大家都在搶食，每年每家都要求業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，經(jīng)營壓力非常大，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)監(jiān)管中，應(yīng)該從維護(hù)市場(chǎng)生態(tài)、促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)育的角度出發(fā)進(jìn)行監(jiān)管。但現(xiàn)在有的處罰不是很好，比如，對(duì)銷售人員進(jìn)行巨額罰款，由于銷售人員是代理不是員工制，他們交不起罰款就干脆不干了，離開保險(xiǎn)行業(yè)。這樣效果并未達(dá)到，但對(duì)還在從事保險(xiǎn)銷售的人員負(fù)面影響很大。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身就難做，人員也難招，這樣一罰就難上加難。 (曾娟對(duì)本文亦有貢獻(xiàn))

　　專訪中國保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局局長(zhǎng)陳杰

　　“應(yīng)把監(jiān)管的鑰匙收回保監(jiān)會(huì)”

　　“讓籠子里面的猛虎永遠(yuǎn)在那關(guān)著”

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：您曾表示，想把重慶保險(xiǎn)處罰的自由裁量權(quán)標(biāo)準(zhǔn)提交保監(jiān)會(huì)，希望能在全國推廣。可行性有多大？

　　陳杰：我希望將來，在保監(jiān)會(huì)層面能普遍地強(qiáng)力推行，實(shí)現(xiàn)整個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化。但現(xiàn)在，保監(jiān)會(huì)要求并允許各個(gè)保監(jiān)局依據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，出臺(tái)當(dāng)?shù)氐淖龇?，因?yàn)槁鋵?shí)到各個(gè)地方，實(shí)際情況就不同。比如說在重慶，這個(gè)事情按照我們的裁量標(biāo)準(zhǔn)，可以罰5萬，倘若這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擱到青海，企業(yè)本身業(yè)務(wù)開展就會(huì)比較困難了，你罰它5萬元，那這個(gè)公司一年的費(fèi)用基本上就沒了。所以，保監(jiān)會(huì)要求各個(gè)保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際，來制定當(dāng)?shù)氐男姓幜P裁量標(biāo)準(zhǔn)。

　　這樣，36個(gè)保監(jiān)局的執(zhí)法力度是不一致的，也不平衡。下一步有沒有可能建立全國統(tǒng)一的監(jiān)管處罰體制。說白了，就是保監(jiān)會(huì)行政處罰能不能制定統(tǒng)一的裁量標(biāo)準(zhǔn)、裁量流程。保監(jiān)會(huì)有沒有可能作為一個(gè)技術(shù)監(jiān)管部門、專業(yè)監(jiān)管部門，把監(jiān)管的鑰匙收回保監(jiān)會(huì)，讓籠子里面的猛虎永遠(yuǎn)在那關(guān)著。我正在思考這個(gè)問題，這需要從法理上和實(shí)際做法上來探討。

　　“這是你要付出的代價(jià)”

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：當(dāng)前，保險(xiǎn)公司經(jīng)營壓力很大，保險(xiǎn)市場(chǎng)開拓較難，作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在行政處罰裁量中，是不是應(yīng)從市場(chǎng)的客觀因素或者從促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)育的層面來考慮？

　　陳杰：我們行政處罰不針對(duì)某家公司，我們只執(zhí)行法律規(guī)定。我們必須公開信息。如果公司存在問題，就是不整改，失去了它的基準(zhǔn)線，那我不排除組織專門的新聞發(fā)布會(huì)，這就是監(jiān)督。至于這個(gè)監(jiān)督對(duì)你個(gè)人的職業(yè)生涯會(huì)造成什么樣的影響，對(duì)公司會(huì)有怎樣的壓力，都是你應(yīng)當(dāng)承受的。包括對(duì)高管，對(duì)分公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理，你受到了處罰會(huì)不會(huì)被公司撤職、免職，這是你要付出的代價(jià)，不是我要考慮的問題。