國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站今日公布的山西監(jiān)管局行政處罰決定書（晉金管罰決字〔2023〕18號、19號、21號）顯示，交銀人壽保險有限公司山西省分公司（以下簡稱交銀人壽山西省分公司）存在兩項違法違規(guī)行為，一是欺騙投保人、被保險人；二是編制虛假資料。
根據(jù)行政處罰決定書，交銀人壽山西省分公司欺騙投保人、被保險人。2021年10月22日，交銀人壽山西省分公司通過“真承私享會”產(chǎn)品說明會，片面對比保險、信托、存款產(chǎn)品，向與會人員講授具有誤導(dǎo)性質(zhì)的內(nèi)容。例如，“保險是低配版的信托，信托是豪華版的保險”“私享系列是私人銀行專屬產(chǎn)品……收益是確定的，按照保額3.1%、現(xiàn)金價值3.4%復(fù)利增長”“現(xiàn)金價值特別高，到了一定期限后，相當(dāng)于活期存款，給你算定期利息”等。崔某某參加此次產(chǎn)品說明會后，投保交銀人壽私享五號終身壽險，五年交，年交保費60萬元。
褚俊海時任交銀人壽保險有限公司山西省分公司銀行保險部高客面談崗，對上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。
交銀人壽山西省分公司編制虛假資料。交銀人壽山西省分公司薪酬管理系統(tǒng)顯示，該公司于2022年1月、2022年3月分別向銀保專管員蘇某某發(fā)放薪酬獎勵73291.78元、136765.43元。經(jīng)查，該公司銀行保險部渠道總監(jiān)胡旭東安排蘇某某通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將2022年1月“薪酬獎勵”中的18170元轉(zhuǎn)到胡旭東賬戶，通過現(xiàn)金方式將2022年3月“薪酬獎勵”中的28000元交予胡旭東。胡旭東將上述46170元款項用于補(bǔ)貼團(tuán)隊活動費用等。
胡旭東時任交銀人壽保險有限公司山西省分公司銀行保險部渠道總監(jiān)，對上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。
山西監(jiān)管局表示，上述欺騙投保人、被保險人的行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第（一）項，以及《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第六條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益”，第九條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：（一）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；……（三）使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比”的規(guī)定。山西監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條、第一百七十一條的規(guī)定，決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處12萬元罰款；對褚俊海警告，并處4萬元罰款。
山西監(jiān)管局表示，上述編制虛假資料的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條、第一百七十一條的規(guī)定，山西監(jiān)管局決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處10萬元罰款；對胡旭東警告，并處1萬元罰款。
綜上，山西監(jiān)管局決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處22萬元罰款。
相關(guān)法律法規(guī)：
《中華人民共和國保險法》第八十六條：保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。
保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。
《中華人民共和國保險法》第一百六十一條：保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié) 嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國保險法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；
(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；
(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。
《中華人民共和國保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
以下為原文：
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕18號
當(dāng)事人：交銀人壽保險有限公司山西省分公司
地址：山西省太原市迎澤區(qū)青年路5號11、12層
法定代表人：艾敬倉
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對交銀人壽保險有限公司山西省分公司（以下簡稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人提出陳述申辯意見，我局對陳述申辯意見進(jìn)行了復(fù)核，決定不采納相關(guān)意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人存在以下違法違規(guī)行為：
一、欺騙投保人、被保險人
2021年10月22日，交銀人壽山西省分公司通過“真承私享會”產(chǎn)品說明會，片面對比保險、信托、存款產(chǎn)品，向與會人員講授具有誤導(dǎo)性質(zhì)的內(nèi)容。例如，“保險是低配版的信托，信托是豪華版的保險”“私享系列是私人銀行專屬產(chǎn)品……收益是確定的，按照保額3.1%、現(xiàn)金價值3.4%復(fù)利增長”“現(xiàn)金價值特別高，到了一定期限后，相當(dāng)于活期存款，給你算定期利息”等。崔某某參加此次產(chǎn)品說明會后，投保交銀人壽私享五號終身壽險，五年交，年交保費60萬元。
上述事實，有產(chǎn)品說明會檔案、承保檔案、情況說明、當(dāng)事人勞動合同、當(dāng)事人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。
二、編制虛假資料
交銀人壽山西省分公司薪酬管理系統(tǒng)顯示，該公司于2022年1月、2022年3月分別向銀保專管員蘇某某發(fā)放薪酬獎勵73291.78元、136765.43元。經(jīng)查，該公司銀行保險部渠道總監(jiān)胡旭東安排蘇某某通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將2022年1月“薪酬獎勵”中的18170元轉(zhuǎn)到胡旭東賬戶，通過現(xiàn)金方式將2022年3月“薪酬獎勵”中的28000元交予胡旭東。胡旭東將上述46170元款項用于補(bǔ)貼團(tuán)隊活動費用等。
上述事實，有情況說明、當(dāng)事人調(diào)查筆錄、勞動合同及任職文件、轉(zhuǎn)賬記錄、資金使用憑證等為證。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述欺騙投保人、被保險人的行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第（一）項，以及《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第六條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益”，第九條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：（一）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；……（三）使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條的規(guī)定，我局決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處12萬元罰款。
上述編制虛假資料的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條的規(guī)定，我局決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處10萬元罰款。
綜上，我局決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處22萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年7月28日
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕19號
當(dāng)事人：褚俊海
住址：太原市萬柏林區(qū)
職務(wù)：時任交銀人壽保險有限公司山西省分公司銀行保險部高客面談崗
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對交銀人壽保險有限公司山西省分公司（以下簡稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人對以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
2021年10月22日，交銀人壽山西省分公司通過“真承私享會”產(chǎn)品說明會，片面對比保險、信托、存款產(chǎn)品，向與會人員講授具有誤導(dǎo)性質(zhì)的內(nèi)容。例如，“保險是低配版的信托，信托是豪華版的保險”“私享系列是私人銀行專屬產(chǎn)品……收益是確定的，按照保額3.1%、現(xiàn)金價值3.4%復(fù)利增長”“現(xiàn)金價值特別高，到了一定期限后，相當(dāng)于活期存款，給你算定期利息”。崔某某參加此次產(chǎn)品說明會后，投保交銀人壽私享五號終身壽險，五年交，年交保費60萬元。
上述事實，有產(chǎn)品說明會檔案、承保檔案、情況說明、當(dāng)事人勞動合同、當(dāng)事人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述欺騙投保人、被保險人的行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人”，以及《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第六條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益”，第九條“人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：（一）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；……（三）使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對褚俊海警告，并處4萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年7月28日
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕21號
當(dāng)事人：胡旭東
住址：太原市小店區(qū)
職務(wù)：時任交銀人壽保險有限公司山西省分公司銀行保險部渠道總監(jiān)
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對交銀人壽保險有限公司山西省分公司（以下簡稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人對以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
交銀人壽山西省分公司薪酬管理系統(tǒng)顯示，該公司于2022年1月、2022年3月分別向銀保專管員蘇某某發(fā)放薪酬獎勵73291.78元、136765.43元。經(jīng)查，該公司銀行保險部渠道總監(jiān)胡旭東安排蘇某某通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將2022年1月“薪酬獎勵”中的18170元轉(zhuǎn)到胡旭東賬戶，通過現(xiàn)金方式將2022年3月“薪酬獎勵”中的28000元交予胡旭東。胡旭東將上述46170元款項用于補(bǔ)貼團(tuán)隊活動費用等。
上述事實，有情況說明、當(dāng)事人調(diào)查筆錄、勞動合同及任職文件、轉(zhuǎn)賬記錄、資金使用憑證等為證。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述編制虛假資料的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對胡旭東警告，并處1萬元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年7月28日
（來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
