中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕18號）顯示，福建連江恒欣村鎮(zhèn)銀行股份有限公司存在個人貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位的違法違規(guī)事實。 

　　依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十四條、第十五條、第三十五條，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》第二點，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項，中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局對福建連江恒欣村鎮(zhèn)銀行股份有限公司處以30萬元罰款。 

　　資料顯示，福建連江恒欣村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的大股東為浙江蒼南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例為55%。 

　　相關(guān)規(guī)定： 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十三條：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十四條：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容： 

　　（一）借款人基本情況； 

　　（二）借款人收入情況； 

　　（三）借款用途； 

　?。ㄋ模┙杩钊诉€款來源、還款能力及還款方式； 

　?。ㄎ澹┍ＷC人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十五條：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。 

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。 

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的； 

　　（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； 

　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； 

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進(jìn)行信息披露的； 

　?。ㄎ澹﹪?yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的； 

　　（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 

　　以下為原文： 

（來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）